Makna Bancassurance
Bancassurance adalah gabungan antara bank dan Life Assurance Company. Ini adalah perkongsian antara bank dan Syarikat Jaminan untuk menjual produk seperti jaminan jiwa, dan produk insurans lain kepada pelanggan bank, mereka juga menawarkan faedah insurans kepada pelanggan bank dan dengan melakukan ini kedua-dua syarikat memperoleh keuntungan.
Penjelasan
Bancassurance tidak lain adalah menjual produk insurans hayat melalui bank. Bank dan syarikat insurans hayat berkumpul untuk menjalankan perniagaan dengan kerjasama. Ia berguna bagi bank dan syarikat insurans kerana di sini, bank menjual produk syarikat insurans kepada pelanggan mereka, dan bank juga menawarkan produk bank kepada pelanggan insurans tersebut.
Syarikat insurans menawarkan polisi kepada pelanggan di mana pelanggan harus membayar pembayaran premium setiap tahun, dan syarikat insurans akan memberikan pembayaran sekaligus, yang dikenal sebagai manfaat kematian. Ini adalah salah satu sekuriti di mana pemilik membeli produk ini sebagai jaminan. Sekiranya kematian tidak disengajakan berlaku pada masa akan datang, maka produk ini akan membantu keluarga pemiliknya kerana keluarga mendapat wang tunai sekaligus.
Kepentingan
Dalam jaminan bank, bank dapat memperoleh keuntungan dengan mudah tanpa melakukan pekerjaan yang berisiko. Bank hanya perlu menjual produk syarikat insurans, dan sebagai balasannya, bank akan mendapat komisen. Bank akan mendapat lebih banyak faedah dengan menawarkan produk insurans hayat kerana mereka akan berpeluang menjalin hubungan baik dengan pelanggan. Syarikat Insurans Hayat akan mengadakan latihan khusus untuk pekerja bank, yang merupakan faedah tambahan bagi bank.
ciri-ciri
- Bank tidak boleh membayar premium bagi pihak pelanggan.
- Hanya boleh menggunakan dua syarikat insurans dalam satu bank.
- Semua komisen dinyatakan dalam laporan akaun tahunan.
- Sebuah bank sentiasa memberi tumpuan kepada perniagaan perbankannya.
- Bagi syarikat insurans, rangkaian bank berguna untuk penjualan.
- Lakukan kerana penilaian berkala.
- Bancassurance meningkatkan keuntungan.
- Ia meningkatkan nilai seumur hidup pelanggan.
- Ia dapat menawarkan semua kemudahan kewangan di bawah satu bumbung.
Jenis-jenis Bancassurance
Terdapat dua jenis:
# 1 - Produk Insurans Hayat
- Pelan insurans berjangka
- Rancangan endowmen
- Pelan insurans berkaitan unit
# 2 - Produk Insurans Bukan Hayat
- Insuran kesihatan
- Insurans laut
- Insurans harta tanah
- Insurans lelaki utama
Model Bancassurance
- Model Pengedar Murni - Dalam model ini, bank menawarkan produk syarikat insurans. Mereka menawarkan lebih daripada satu produk syarikat. Untuk itu, syarikat insurans membayar komisen kepada bank seperti yuran pengurusan, dll.
- Model Perikatan Strategik - Dalam model ini, terdapat hubungan antara syarikat insurans dan bank. Bank hanya akan menawarkan produk yang ingin dijual oleh syarikat insurans.
- Model Usaha Sama - Dalam model ini, bank mengambil bahagian dalam reka bentuk produk dan pengedaran. Terdapat pembuatan keputusan bersama dan integrasi sistem yang tinggi untuk penggunaan infrastruktur.
- Kumpulan Perkhidmatan Kewangan - Dalam ini, semua kemudahan aktiviti kewangan berada di bawah satu bumbung.
Kebaikan
- Bancassurance menyediakan penyelesaian kewangan yang lengkap dengan mempertimbangkan semua keperluan pelanggan dan dengan mempelajari semua keperluan yang mereka mahukan.
- Tidak ada masalah dengan kepercayaan kerana pelanggan membeli produk dari bank, dan mereka mempunyai hubungan sedia ada dengan bank.
- Ia menawarkan semua kemudahan seperti dana bersama, pinjaman, perakaunan, dan lain-lain dengan produk insurans di bawah satu bumbung, jadi lebih mudah bagi pelanggan.
- Bank mempunyai kepakaran profesional untuk memberi nasihat yang tepat untuk membeli produk mana dengan mempelajari latar belakang mereka. Bancassurance memerlukan lebih sedikit masa untuk proses tersebut kerana bank sudah mempunyai akses ke data dan dokumentasi mereka.
- Ia menawarkan kedua-dua perkhidmatan di bawah satu bumbung, jadi mudah bagi pelanggan untuk mengakses sehingga akan meningkatkan kepuasan pelanggan secara keseluruhan sehingga kedua-dua syarikat insurans dan bank akan mendapat keuntungan bersama dengan kepuasan pelanggan.
- Kakitangan dari kedua syarikat akan mendapat lebih banyak insentif sehingga akan mendapat motivasi untuk bekerja, dan sebagai hasilnya, staf akan memberikan layanan yang lebih baik kepada pelanggan, dan oleh kerana itu, pelanggan baru juga datang dan bergabung.
- Ia berguna dalam dua cara seperti bank memberikan pelanggan kepada syarikat insurans hayat, jadi menguntungkan bagi syarikat insurans hayat. Sebagai gantinya, ia juga bermanfaat bagi bank kerana mereka menjual produk bank kepada pelanggan insurans sehingga bank juga mendapat keuntungan.
- Ia mengandungi kerja bank dan syarikat insurans sehingga keperluan pekerja akan meningkat. Lebih baik bagi syarikat insurans untuk bekerjasama dengan bank kerana bank ada di beberapa kawasan luar bandar, jadi pemasaran produk insurans akan lebih mudah.
- Kelebihan utama bagi pelanggan adalah produk insurans yang disesuaikan dengan harga yang dikurangkan kerana ia mengurangkan kos operasi, dan para pakar juga tersedia untuk panduan. Ia juga berguna untuk peningkatan perolehan premium.
Kekurangan
- Pelaburan awal untuk bancassurance lebih banyak, dan memerlukan lebih banyak pekerja juga.
- Ia berguna untuk menjual beberapa produk sahaja.
- Mereka perlu mengatur latihan untuk orang-orang yang akan menangani proses ini kerana kekurangan penglihatan dan kesedaran.
Kesimpulannya
Oleh kerana kita melihat semua kelebihan dan kekurangan, kita boleh mengatakan bahawa adalah idea yang baik untuk menggabungkan kedua-dua syarikat bank dan insurans hayat kerana ia bermanfaat bagi kedua-duanya. Ia juga bagus untuk pelanggan kerana bancassurance menawarkan semua kemudahan di bawah satu bumbung.
Kakitangan dari bank juga mendapat lebih banyak insentif dan boleh menjadi lebih produktif. Sangat mudah bagi syarikat insurans hayat untuk mendapatkan data pelanggan dari bank kerana masa yang diperlukan untuk pengumpulan data dikurangkan. Ini adalah perniagaan dua hala kerana bank dapat menjual produk syarikat insurans dan juga menawarkan produk bank kepada pelanggan insurans.
Untuk tahap kepakaran insurans, mereka akan mengikuti sesi latihan sehingga semua pekerja bank mendapat idea atau pengetahuan mengenainya.
