Kerjaya Penganalisis Kredit

Kerjaya Penganalisis Kredit

Penganalisis kredit memudahkan pengurusan risiko kredit dengan mengukur kelayakan kredit individu atau firma. Walaupun, peranan penganalisis kredit serupa tetapi variasi berlaku bergantung pada jenis entiti yang mereka bekerjasama. Ini biasanya digunakan oleh bank, Syarikat kad kredit, agensi penarafan dan Syarikat Pelaburan.

Laluan Kerjaya Penganalisis Kredit 5 Teratas

Kerjaya penganalisis kredit boleh dibahagikan kepada lima kategori:

  • Kerjaya Penganalisis Kredit Pengguna
  • Kerjaya Penganalisis Kredit Korporat
  • Institusi kewangan
  • Berdaulat / Perbandaran
  • Penganalisis Pelaburan Kredit

# 1 - Kerjaya Penganalisis Kredit Pengguna

sumber: lensa.com

Peranan penganalisis pengguna adalah mengkaji keadaan kewangan seseorang individu. Dia biasanya menganalisis kedudukan kewangan seseorang individu sebelum bank / institusi kewangan dapat memberinya pinjaman. Penganalisis mengumpulkan maklumat penting seperti sejarah kredit masa lalu, ingkar, aset dalam bentuk tunai, pelaburan atau harta tanah, gaji dan skor kredit seperti FICO.

# 2 - Kerjaya Penganalisis Kredit Korporat

sumber: efinancialcareers.com

Penganalisis kredit korporat menilai risiko kredit syarikat bukan kewangan seperti Syarikat perindustrian, perusahaan pembuatan, firma perdagangan dan penyedia perkhidmatan. Penganalisis korporat umumnya mahir dalam industri tertentu dan melakukan penyelidikan bukan hanya berdasarkan keadaan kewangan syarikat tetapi juga berdasarkan skala, geografi, produk, dan sektor di mana ia terlibat. penganalisis mahir dengan teknik perakaunan.

# 3 - Penganalisis Institusi Kewangan

sumber: memang.com

Penganalisis institusi kewangan menilai kelayakan kredit perantara kewangan. Dia menganalisis institusi kewangan yang berkaitan dengan transaksi dua hala atau pelbagai sebagai risiko rakan niaga. Terdapat sebahagian besar urus niaga antara dua bank dan institusi kewangan seperti pembiayaan antara bank tanpa cagaran, pembiayaan berdasarkan repos, peminjaman sekuriti, urus niaga dalam pertukaran asing, urus niaga yang berkaitan dengan pelbagai kontrak derivatif seperti pertukaran kredit default, pertukaran kadar faedah, pertukaran Fx dll. Seorang penganalisis mengukur risiko dan risiko penyelesaian rakan niaga sebelum melakukan transaksi atau selepas peristiwa besar yang boleh mendedahkan syarikatnya kepada kemungkinan kerugian.

# 4 - Penganalisis Kredit Sovereign

sumber: memang.com

Negara-negara di seluruh dunia meminjam dana dari negara lain, IMF, bank dunia, dan institusi kewangan lain. Seorang penganalisis yang berdaulat mengukur kewibawaan kredit pemerintah suatu Negara. Mereka kebanyakan bekerja dengan agensi penarafan yang memberikan penarafan kredit berdaulat. Mereka menganalisis sebuah negara berdasarkan pematuhan cukai, kestabilan geopolitik, pemungutan cukai, perbelanjaan pemerintah, defisit fiskal antara faktor lain.

# 5 - Penganalisis Pelaburan Kredit

sumber: memang.com

Seorang penganalisis pelaburan kredit menganalisis sekuriti pendapatan tetap yang dikeluarkan oleh pelbagai kerajaan seperti bon perbendaharaan AS, bon korporat yang diterbitkan oleh syarikat korporat. Peranannya adalah untuk menganalisis keselamatan berdasarkan pelbagai risiko seperti risiko kredit, risiko kadar faedah sekuriti ini sehingga pelabur institusi dapat membuat keputusan yang tepat sebelum membuat pelaburan.

Peranan Kerjaya Penganalisis Kredit yang luas

Di atas kita telah membincangkan kerjaya seorang penganalisis kredit. Ini secara amnya boleh digunakan di entiti berikut:

  1. Bank dan institusi kewangan yang berkaitan : Bank perdagangan dan awam yang memberikan kredit kepada syarikat awam dan korporat adalah majikan terbesar penganalisis ini atau mengukur kelayakan kredit pemohon pinjaman.
  2. Pelabur institusi : Pelabur institusi menggunakan penganalisis untuk mengukur risiko kredit yang terlibat dengan bon dan sekuriti kredit lain.
  3. Agensi penarafan : Ini bekerja dengan agensi penarafan untuk memberi penarafan kredit kepada bank, institusi kewangan, syarikat, dan kerajaan. Terdapat tiga agensi penarafan kredit global yang menggunakan penganalisis tersebut - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services, dan Fitch Ratings.
  4. Agensi pemerintah : Agensi kerajaan seperti pengawal selia, bank yang bertindak sebagai penyedia kredit, pelaku pasar dan pembuat kebijakan menggunakan penganalisis seperti itu yang berfungsi sebagai pengatur untuk menganalisis kelayakan kredit bank, penyedia insurans, dan institusi lain yang dikendalikan oleh negara yang dapat memberikan kesan sistematik pada pasaran secara amnya dan ekonomi secara keseluruhan.

Kelayakan Pendidikan Diperlukan untuk Kerjaya Penganalisis Kredit

  • Sebilangan besar firma yang menggunakan penganalisis kredit memerlukan penganalisis mempunyai ijazah sarjana muda / sarjana dalam kewangan dan perakaunan.
  • Penganalisis harus mempunyai pengetahuan yang baik mengenai subjek kewangan seperti perakaunan, analisis nisbah, ekonomi, penilaian industri dan analisis penyata kewangan.
  • Juga, sebilangan firma lebih suka sijil tambahan yang diiktiraf seperti Chartered Financial Analyst (CFA) atau Financial Risk Manager (FRM).

Kemahiran Penganalisis Kredit

Selain dari kelayakan pendidikan, ada kemahiran lain yang diperlukan untuk kerjaya penganalisis kredit:

  • Rajin -  Harus rajin dan memberi perhatian yang terperinci. Penganalisis tidak boleh kehilangan maklumat atau data yang boleh menyebabkannya melakukan analisis yang salah.
  • Kemahiran analisis kuantitatif -  Ia harus mempunyai kemahiran penganalisis kuantitatif dan harus dapat membaca dan menganalisis nombor untuk analisis yang baik.
  • Kemahiran Komunikasi Bertulis dan Lisan -  Sebahagian besar kerjaya penganalisis kredit memerlukan menyampaikan analisis kepada pasukan, pelanggan atau menerbitkan laporan. Oleh itu, dia harus mempunyai kemahiran komunikasi bertulis dan lisan dan seharusnya dapat menyampaikan keputusan dengan berkesan kepada pelbagai orang dalam bentuk lisan atau tulisan.
  • Pengetahuan Industri -  Seperti yang disebutkan di atas, beberapa penganalisis bekerja di industri tertentu dan mempunyai kemahiran khusus sektor. Oleh itu, bagi penganalisis yang ingin membuat kerjaya di sektor tertentu, mereka harus mempunyai pemahaman yang besar mengenai sektor ini dan harus mengetahui semua butiran dan perincian mengenainya.
  • Kemahiran Analisis Kewangan -  Penganalisis sedemikian seharusnya dapat melakukan analisis kewangan syarikat sebagai portfolio pinjamannya. Mereka juga pandai dalam pemodelan kewangan dalam analisis cemerlang dan kredit.
  • Pengalaman dengan Perisian Kewangan - Sebilangan besar kerja analisis ini dilakukan pada Microsoft Excel dan perisian kewangan lain. Oleh itu, pengetahuan mengenai alat ini semestinya berguna bagi penganalisis.

Gaji Penganalisis Kredit

  • Walaupun gaji penganalisis kredit berbeza mengikut industri, pengalaman, pengetahuan. Seperti di Indeed.com, julat gaji biasa di AS adalah $ 30,000 hingga $ 109,000 dengan gaji rata-rata sekitar $ 58,000.
  • Seperti di glassdoor.com gaji biasa penganalisis kredit di India adalah antara Rs 3,87,000 hingga Rs 12,38,000 dengan rata-rata Rs 7,02,000.

Kesimpulannya

Penganalisis ini memutuskan kadar faedah di mana bank harus memberikan pinjaman kepada individu atau syarikat. Dia mengukur kelayakan kredit pelanggan atau syarikat. Kerjaya penganalisis kredit mungkin kelihatan lumayan tetapi mempunyai banyak tanggungjawab dan memerlukan kerja keras. Kadang kala tidak mudah untuk mengumpulkan sejumlah besar data dan sampai pada kesimpulan, maka pekerjaan itu mungkin menjadi sedikit tertekan.