Bentuk Penuh SIP (Pelan Pelaburan Sistematik)
Bentuk penuh SIP iaitu rancangan pelaburan sistematik adalah salah satu kaedah pelaburan di mana pelabur dapat memasukkan jumlah tetap dalam beberapa skim dana bersama yang terdapat di pasaran, berkala menjadi bulanan atau suku tahunan dan pada masa yang sama, menikmati dua faedah pulangan pasaran saham yang tinggi dan keselamatan pasaran hutang sepenuhnya.
Penjelasan
- Turun naik pasaran saham dan masa pelaburan telah menyebabkan rancangan pelaburan yang sistematik. Ini adalah salah satu kaedah pelaburan yang paling popular di pasaran saham, tanpa perlu risau tentang asas syarikat kerana perkara yang sama diuruskan oleh profesional.
- Ia berfungsi berdasarkan prinsip asas konsistensi pelaburan. Seperti deposit bank berulang, jumlah tetap, seperti yang diputuskan oleh pelabur, akan dipotong dari akaun banknya pada selang waktu yang dipilih.
Bagaimanakah ia berfungsi?
- Apabila pelabur membayar jumlah tersebut kepada Reksa Dana, dana tersebut memperuntukkan unit (seperti saham dalam syarikat) kepada pembayar, dengan harga, yang dikenali sebagai Nilai Aset Bersih atau NAB. NAB bergantung pada sentimen pasaran dan pelabur mendapat lebih banyak unit jika NAB rendah dan mendapat jumlah unit yang lebih kecil ketika pasaran meningkat.
- Peningkatan dan penurunan NAB menghasilkan rata-rata pelaburan, yang membantu pelabur memperoleh pulangan jangka panjang yang baik berbanding dengan keuntungan jangka pendek yang berisiko. Konsep ini dalam industri dana bersama dikenali sebagai rata-rata kos pelaburan atau kekuatan purata.
- Oleh kerana dana tersebut terkumpul dan dilaburkan semula, pelabur menikmati keuntungan lain dari SIP, yang dikenali sebagai kekuatan penggabungan.
Bagaimana Melabur dalam SIP?
Melabur dalam dana bersama bukanlah proses yang sangat membebankan. Sebaiknya mulakannya secepat mungkin untuk mendapatkan faedah penggabungan dan pulangan yang baik.
Langkah Memulakan Pelan Pelaburan yang Sistematik
Mengapa Melabur dalam Pelan Pelaburan yang Sistematik?
# 1 - Dapatkan Manfaat Kepelbagaian
Ini adalah asas asas melabur di pasaran saham - Jangan simpan epal anda dalam satu bakul. Reksa dana berfungsi berdasarkan prinsip yang sama. Tidak seperti pasaran saham di mana sebilangan besar dana tersekat dalam satu saham syarikat, di sini jumlah rancangan pelaburan sistematik dilaburkan ke dalam beberapa syarikat, yang menghasilkan pulangan yang lebih baik kepada pelanggan.
# 2 - Wang di Tangan Profesional
Tidak seperti pasaran saham di mana pelabur harus mengetahui asas-asas syarikat di mana dia melabur, di sini dana itu dikendalikan oleh para profesional yang mempunyai banyak pengalaman dalam industri ini. Jadi, yang anda perlukan adalah jumlahnya, selebihnya akan dijaga oleh mereka.
# 3 - Rancangan pelaburan yang sistematik rendah dengan Mengisi Bahan Bakar Sekali Kali di Kenderaan Anda
Anda tidak memerlukan banyak wang, anda hanya memerlukan disiplin kewangan. Jumlah rancangan pelaburan yang sistematik bermula dari jumlah yang sangat nominal dan ditolak dari akaun bank anda secara berkala. Anda tidak perlu membuat anggaran yang terpisah untuk melabur dalam dana bersama.
Bilakah Melabur dalam Pelan Pelaburan Sistematik?
Tidak ada peraturan praktikal yang menentukan masa terbaik untuk melabur dalam dana bersama. Lebih awal, lebih baik. Semua didorong untuk melabur dalam dana bersama, termasuk pelajar yang mengikuti kuliah. Sesuai dengan trend dan pengalaman masa lalu, seseorang harus melabur dalam dana bersama, ketika
- NAV rendah kerana ini akan menghasilkan sejumlah besar unit dengan kos yang lebih rendah
- Pasaran saham didagangkan di bahagian bawah
- Kadar faedah instrumen hutang adalah yang tertinggi.
Fakta menarik mengenai SIP
# 1 - Mulakan Kecil dan Dapatkan Besar
Reksa dana merangkumi kekuatan penggabungan. Mereka mengambil sejumlah kecil dalam bentuk SIP dari beberapa pelabur dan terus melaburkan pendapatan yang diperoleh dari pelaburan ini (ketika jenis Reksa Dana adalah pertumbuhan), yang menghasilkan kesan berlipat ganda, mendapat pulangan yang baik pada saat matang.
# 2 - Prinsip Purata
Apabila pasaran saham meningkat, ia menghasilkan NAB yang tinggi, menghasilkan unit yang lebih rendah. Berbanding dengan ini, ketika pasar saham menurun, ia menghasilkan NAB yang rendah, menghasilkan lebih banyak unit di tangan pelabur. NAB tinggi dan rendah ini meneutralkan kesan buruk dari pasaran, mewujudkan kedudukan penerima faedah bagi pelabur secara keseluruhan.
# 3 - Melangkah Antarabangsa
Oleh kerana globalisasi, sekarang dana bersama menjadi global, dengan itu jumlah rancangan pelaburan sistematik anda mengalir ke pasaran antarabangsa juga, membantu anda memperoleh keuntungan yang timbul akibat perubahan antarabangsa.
Kelebihan
# 1 - Faedah Cukai
Pemerintah mendorong warganya untuk memiliki rancangan pelaburan yang sistematik, dengan memberikan insentif dalam bentuk pemotongan dalam pengembalian pajak.
# 2 - Kemudahan
Oleh kerana pesanan makanan menjadi dalam talian dan mudah, perkara yang sama berlaku dengan SIP. Sekiranya anda ingin mendaftar untuk rancangan pelaburan yang sistematik, anda boleh memulakannya dari mana-mana bahagian dunia. Sekiranya anda ingin menghentikannya, maka jangan risau. Tidak perlu menunggu proses kelulusan yang panjang. Hantarkan permintaan dalam talian dan sudah selesai.
# 3 - Tiada Tempoh Penguncian
Kecuali dana pajak di mana pemotongan tersedia dalam pengembalian pajak penghasilan, semua dana memungkinkan penarikan dana sesuai dengan kehendak para pelabur, yang mengakibatkan ketersediaan dana bila dan bila diperlukan.
Kekurangan
# 1 - Selang Yang Ditentukan
Dalam perkara ini, anda perlu menentukan tarikh pemotongan jumlah tersebut. Pasaran tidak akan bergerak mengikut tarikh pelaburan anda. Jadi, pada tarikh yang telah ditentukan, bagaimana jika pasaran naik, maka kita tidak dapat menggunakan pilihan kita, yang mengakibatkan kerugian bagi kita dari segi unit yang lebih rendah.
# 2 - Bayaran Masuk dan Keluar
Walaupun dana bersama menawarkan kemudahan anda, ini berupa kos dalam bentuk yuran nasihat pelaburan, yuran pemasaran, dll. Profesional memperoleh gaji yang lumayan dan komisen mereka juga dipotong dari pelaburan yang dibuat oleh pelabur. Reksa dana perlu menanggung kos pemasaran yang besar, yang mengakibatkan pengurangan pulangan pelaburan yang lebih rendah.
# 3 - Kepelbagaian mempunyai Kekurangannya
Dengan kepelbagaian, anda dilindungi daripada mengalami kerugian besar, dan anda juga tidak akan memperoleh keuntungan besar dari portfolio.
Contohnya
Rob dan Mr Charlie sama-sama memulakan pelaburan mereka pada masa yang sama, tetapi Rob melabur dalam dana bersama melalui rancangan pelaburan yang sistematik dan Charlie melabur dalam simpanan bank berulang.
- Amaun Dana Permulaan - $ 1000
- Tempoh - 3 tahun
- Jenis Kadar Faedah - Deposit Berulang mengikuti Faedah Sederhana dan Reksa Dana, Penggabungan
- Kadar Pulangan - 10%
- Selepas 3 tahun, pada masa matang, pelaburan akan menjadi seperti ini
Rob
Charlie
Lihat perbezaan jumlah tempoh matang, $ 31. Di sini angka yang lebih sederhana dan lebih kecil telah diambil, untuk tujuan pemahaman. Bayangkan senario ketika anda melabur sejumlah besar setiap bulan dan mengukur kematangan anda dengan jumlah pelaburan faedah yang lebih sederhana. Ini dikenali sebagai kekuatan penggabungan rancangan pelaburan yang sistematik.
Kesimpulannya
- Ini adalah peraturan praktikal dalam rancangan pelaburan sistematik bahawa pada awal anda bermula, semakin baik. Semakin lama anda tinggal, semakin banyak anda akan menuai hasil penggabungan. Konsistensi akan membayar anda dalam bentuk sejumlah besar.
- Mengasingkan semua perkara, pelaburan dalam SIP dianggap sebagai salah satu kaedah terbaik dan paling selamat untuk meningkatkan kekayaan orang dalam senario bergolak sekarang. Purata kos dan penggabungan akan menemani anda dalam jangka masa panjang.
