Apa itu Pinjaman Jangka Pendek?
Pinjaman jangka pendek adalah pinjaman yang mempunyai jangka waktu pembayaran 12 bulan atau kurang dan biasanya dapat digunakan oleh perniagaan / usahawan / individu untuk memenuhi keperluan mudah tunai segera mereka.
Biasanya, pinjaman jangka pendek mempunyai ciri-ciri berikut -
- Jumlah Pinjaman yang Lebih Rendah - Amaun pinjaman biasanya lebih rendah berbanding dengan bentuk pinjaman yang lain.
- Kadar Peratusan Tahunan Yang Lebih Tinggi (APR) - Jenis pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.
- Tidak bercagar - Pinjaman ini kebanyakannya tidak bercagar. Memandangkan bahawa jumlah pinjaman, dan juga masa pembayaran, kurang, keperluan untuk memiliki jaminan juga menurun.
- Pembayaran Balik - Kedua pokok dan faedah perlu dibayar sepenuhnya dalam jangka masa pinjaman. Pinjaman ini biasanya mempunyai jadual pembayaran mingguan.
6 Jenis Pinjaman Jangka Pendek Teratas (dengan contoh)
Berikut adalah pelbagai jenis dengan contoh.
# 1 - Garis Kredit (LOC)
Garis kredit adalah pengaturan pembiayaan di mana bank atau institusi kewangan menentukan terlebih dahulu, jumlah pinjaman maksimum untuk peminjam tertentu berdasarkan terutamanya pada kelayakan kredit mereka. Sebagai contoh, Ashley, yang mempunyai skor kredit yang tinggi, mungkin layak meminjam $ 10,000, sedangkan Ellen, yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah, hanya dapat $ 5000.
- Amaun pinjaman boleh dikeluarkan oleh peminjam secara sekaligus atau ansuran, apabila diperlukan. Bayaran dikenakan hanya untuk jumlah yang dipinjam dan bukan untuk jumlah pinjaman yang dibenarkan.
- Setelah jumlah yang dipinjam dibayar sepenuhnya, peminjam layak mendapat kredit baru dengan jumlah pinjaman yang sama yang telah ditentukan. Ia disebut sebagai kemudahan kredit bergulir, yaitu, tidak ada jangka waktu tetap untuk kemudahan tersebut sehingga pada waktu yang mana satu pihak memilih untuk menutup LOC.
- Kadar faedah di bawah kemudahan ini cenderung tetap untuk sepanjang tempoh LOC dan dikenakan kenaikan hanya sekiranya berlaku lalai atau pembayaran lewat.
# 2 - Pinjaman Bank Jangka Pendek
Pinjaman bank jangka pendek berakhir pada akhir tempoh tetap, tidak seperti LOC, yang mungkin diperbaharui selepas pembayaran hutang. Sekiranya peminjam ingin meminjam sekali lagi, dia mungkin harus memohon pinjaman baru.
# 3 - Overdraf Bank
Kemudahan overdraf bank adalah sejenis pinjaman yang dihubungkan dengan akaun bank peminjam yang ada. Jumlah overdraf ditetapkan oleh bank terlebih dahulu. Sekiranya dana di akaun peminjam tidak mencukupi untuk menampung pembayaran yang harus dilakukan, bank akan mengeluarkan dana tambahan. Bayaran bank harus dibayar untuk kemudahan tersebut.
Kemudahan ini dapat dijelaskan dengan terbaik dengan contoh syarikat. Syarikat mempunyai sejumlah besar transaksi setiap hari. Mungkin ada senario di mana pembayaran harus dilakukan dengan segera, tetapi dana di bank tidak mencukupi. Untuk menyediakan kemungkinan tersebut, syarikat menggunakan kemudahan cerukan untuk memastikan pembayaran dibuat tepat pada waktunya.
# 4 - Pendahuluan Tunai Pedagang
Kemudahan jenis ini sangat sesuai untuk perniagaan yang mempunyai penjualan kad kredit / kad debit yang besar berbanding penjualan tunai iaitu, pelanggan mereka melakukan pembayaran kad semasa pembelian. Di bawah kemudahan ini, bank / institusi kewangan bersetuju untuk memajukan jumlah sekaligus kepada peminjam. Jumlah ini kemudiannya diperoleh kembali oleh bank / institusi kewangan, sebagai peratusan dari penjualan harian peminjam. Sebagai contoh, apabila peminjam membuat penjualan, peratusan penjualan yang ditentukan, katakanlah 5%, akan dipulihkan secara langsung oleh bank dari fasilitator pembayaran seperti PayPal atau Visa.
# 5 - Pembiayaan Invois (Pembiayaan Penghutang)
Di bawah kemudahan pembiayaan penghutang ini, syarikat meminjam wang daripada jumlah yang perlu dibayar daripada pelanggannya iaitu, piutang. Ini dapat dijelaskan dengan lebih baik dengan contoh - Sebuah syarikat mempunyai sebilangan besar pelanggan dari mana pembayaran harus dibayar. Pelanggan ini biasanya mengambil masa 30-45 hari untuk membuat pembayaran. Mungkin ada kes di mana terdapat pembayaran lewat juga. Untuk memenuhi keperluan mudah tunai segera syarikat, ia memilih untuk mendapatkan pembiayaan invois. Institusi kewangan membayar wang kepada syarikat, setelah menolak peratusan tertentu dari invois untuk yurannya.
# 6 - Pinjaman Gaji
Kemudahan jenis ini sangat sesuai untuk peminjam individu atau perniagaan kecil-kecilan. Di bawah kemudahan ini, jumlah pinjaman ditentukan berdasarkan pendapatan peminjam, kebanyakannya sebagai peratusan tertentu pendapatan peminjam. Bayaran balik hendaklah dibuat setelah penerimaan gaji / pendapatan berikutnya.
Kelebihan
- Kelulusan Lebih Cepat: Pinjaman jangka pendek tidak memerlukan proses kelulusan yang panjang berbanding dengan bentuk pinjaman lain.
- Lebih Boleh Diakses: Pinjaman ini memastikan bahawa dana dapat diakses walaupun untuk perniagaan / individu kecil.
- Kos Faedah Yang Lebih Rendah: Oleh kerana tempoh pembayaran lebih pendek, jumlah faedah yang dibayar oleh peminjam lebih rendah.
- Meningkatkan Skor Kredit: Mendapatkan pinjaman tersebut dan melunaskannya tanpa sebarang lalai dapat membantu meningkatkan kelayakan kredit peminjam.
- Tidak bercagar: Pinjaman seperti ini biasanya tidak bercagar, dan peminjam tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan pinjaman ini.
Kekurangan
- Jumlah pinjaman yang lebih rendah: Kadang kala, peminjam mungkin memerlukan jumlah yang lebih besar yang tidak dapat diperolehi melalui pinjaman jangka pendek.
- Tekanan pada peminjam masa kecil: Sebarang kenaikan kadar faedah atau penalti boleh menyebabkan tekanan pada peminjam waktu kecil, yang boleh mengakibatkan kegagalan kredit dan skor kredit yang lebih rendah.
- Tidak Sesuai untuk projek jangka panjang: Mendapat pinjaman seperti itu untuk projek jangka panjang boleh mengakibatkan kos faedah tinggi.
Kesimpulannya
Pinjaman jangka pendek sesuai untuk memenuhi keperluan mudah tunai peminjam. Terpulang kepada peminjam untuk menilai dan memilih kaedah pembiayaan yang paling sesuai untuk perniagaan untuk menikmati kemudahan maksimum dengan kos minimum.
