Soalan dan Jawapan Temu Bual Penganalisis Kredit Teratas

Penganalisis kredit memudahkan pengurusan risiko kredit dengan mengukur kelayakan kredit individu atau firma. Penganalisis kredit biasanya digunakan oleh bank, syarikat kad kredit, agensi penarafan, dan Syarikat Pelaburan.

Berikut adalah soalan temu ramah penganalisis kredit utama kami.

# 1 - Apa itu Analisis Kredit?

Analisis Kredit adalah analisis dan pengenalpastian risiko di mana potensi pinjaman diperhatikan oleh bank. Bank melakukan penilaian kualitatif dan kuantitatif pelanggan mereka.

# 2 - Terangkan Proses Analisis Kredit?

Gambar rajah di bawah merangkumi keseluruhan Proses Analisis Kredit.

# 3 - Apakah 5Cs Analisis Kredit

Perwatakan - Ini adalah pendapat subjektif mengenai kebolehpercayaan entiti untuk membayar balik pinjaman.
Kapasiti - Paling penting dari 5 faktor, Kapasiti berkaitan dengan kemampuan peminjam untuk membayar pinjaman dari keuntungan yang dihasilkan oleh pelaburannya.
Modal - Ini bermaksud berapa banyak peminjam telah menyumbang kepada projek tersebut (kulit sendiri dalam permainan)
Cagaran (atau Jaminan) - Keselamatan yang diberikan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman, untuk memenuhi pinjaman sekiranya tidak dilunaskan dari pulangan seperti yang ditetapkan pada saat memanfaatkan kemudahan tersebut.
Syarat - Tujuan pinjaman serta syarat-syarat di mana kemudahan itu disetujui.

# 4 - Apa maksud anda dengan nisbah liputan faedah?

Ini adalah salah satu soalan wawancara penganalisis kredit yang paling penting. Apabila syarikat mengambil hutang, mereka perlu membayar faedah. Nisbah liputan faedah menunjukkan kepada syarikat bagaimana mereka mampu membayar perbelanjaan faedah mereka. Yang perlu kita buat hanyalah membahagikan EBIT (Pendapatan sebelum faedah & cukai) dengan perbelanjaan faedah. Semakin tinggi nisbahnya, kemampuan syarikat untuk membayar perbelanjaan faedah dan sebaliknya.

# 5 - Bagaimana menghargai syarikat?

Terdapat banyak cara di mana penganalisis kewangan dapat menilai syarikat. Kaedah penilaian yang paling biasa adalah kaedah aliran tunai diskaun (DCF) dan kaedah penilaian relatif. Dalam kaedah pertama, kita perlu mengetahui aliran tunai percuma dan kemudian berdasarkan itu, kita mengetahui nilai sekarang perniagaan. Dalam kaedah kedua, kami melihat syarikat setanding yang lain dan menggunakan metrik dan angka mereka untuk membuat kesimpulan.

# 6 - Adakah nisbah hutang-modal tertentu yang disasarkan oleh Bank?

Oleh kerana nisbah hutang-modal dapat berbeza dari industri ke industri, tidak ada nisbah hutang-modal yang wajar.

Untuk permulaan, hutang akan cukup rendah atau hampir tidak ada. Hasilnya, nisbah hutang-modal untuk syarikat permulaan adalah sekitar 0-10%.
Tetapi jika anda bercakap mengenai perniagaan kecil, nisbah hutang-modal akan sedikit lebih tinggi, sekitar 10-30%.
Dan jika anda memikirkan industri perbankan atau insurans, hutang akan terlalu tinggi. Hasilnya, nisbah hutang-modal sekitar 70-90%. Nisbah hutang-modal adalah nisbah penting, tetapi banyak pelabur / penganalisis juga menggunakan nisbah hutang-ekuiti.

# 7 - Apakah Nisbah Analisis Kredit yang biasa?

Anda mesti menjangkakan soalan temu ramah penganalisis kredit ini. Terdapat beberapa nisbah teratas yang selalu digunakan oleh bank. Nisbah hutang-ekuiti, nisbah liputan faedah, nisbah nilai bersih ketara, nisbah liputan caj tetap, nisbah hutang-EBITDA, nisbah hutang-modal adalah yang paling biasa. Oleh kerana nisbah ini dapat menggambarkan kesihatan kewangan perniagaan dengan mudah, inilah yang paling banyak digunakan oleh bank.

# 8 - Apa yang dilakukan oleh agensi penilaian kredit?

Agensi kredit membantu pasaran memahami kelayakan kredit perniagaan dengan melihat hutang tertunggak. Tetapi mempercayai penilaian agensi penarafan kredit secara membuta tuli tidak akan bijaksana. Kita perlu melihat profil risiko setiap organisasi bersama dengan pelbagai peringkat agensi kredit untuk memastikan sama ada menawarkan pinjaman kepada syarikat itu atau tidak.

# 9 - Bagaimana anda tahu sama ada anda harus memberi pinjaman kepada syarikat?

Ada banyak perkara yang saya akan perhatikan.

Pertama, lihat keempat-empat penyata kewangan selama 5 tahun kebelakangan ini dan analisis bagaimana prestasi syarikat itu dari segi kewangan.
Kemudian perhatikan jumlah aset dan cari aset mana yang boleh dijadikan jaminan. Dan saya juga akan mengetahui bagaimana firma itu menggunakan asetnya.
Selepas itu, perhatikan aliran masuk dan aliran keluar tunai dan lihat apakah aliran tunai cukup untuk melunaskan jumlah hutang ditambah perbelanjaan faedah.
Juga, sahkan metrik seperti nisbah hutang kepada modal, nisbah hutang kepada ekuiti, nisbah liputan faedah, hutang kepada EBITDA.
Sahkan semua metrik syarikat mengikut parameter bank
Akhirnya, perhatikan faktor kualitatif lain yang mungkin mendedahkan sesuatu yang sama sekali berbeza daripada angka kewangan.

# 10 - Apakah perbezaan antara debentur dan bon?

Debentur	Bon
Debentur mempunyai tujuan yang lebih khusus untuk mengumpulkan modal jangka pendek. Biasanya untuk memenuhi perbelanjaan segera atau membayar pengembangan.	Mereka digunakan oleh Kerajaan dan Korporat besar untuk rancangan pengembangan jangka panjang.
Mereka tidak terjamin	Mereka sangat selamat.
Mereka boleh dikeluarkan untuk jangka masa pendek yang boleh kurang dari satu tahun.	Bon adalah untuk jangka masa yang lebih lama antara 5 tahun hingga 30 tahun.

Ia juga dapat dinyatakan bahawa 'Semua debentur adalah bon tetapi semua bon bukan debentur'.

# 11 - Apa itu DSCR?

DSCR = Pendapatan Operasi Bersih / Jumlah Perkhidmatan Hutang

Nisbah DSCR memberikan idea bahawa sama ada syarikat itu mampu menanggung tanggungjawab berkaitan hutang dengan pendapatan operasi bersih yang dihasilkannya.

Sekiranya DSCR <1, ini bermaksud bahawa pendapatan operasi bersih yang dihasilkan oleh syarikat tidak cukup untuk menampung semua tanggungjawab berkaitan hutang syarikat.
Sekiranya DSCR> 1, ini bermaksud bahawa syarikat menjana pendapatan operasi yang mencukupi untuk menampung semua tanggungjawab berkaitan hutang.

S.12. Bagaimana penilaian Bon ditentukan?

Jawapan: Peringkat bon menunjukkan kualiti kredit dan seberapa berjaya bon tersebut dapat dilunaskan setelah matang. Ini adalah komponen kritikal kerana penarafan ditunjukkan semasa mengeluarkan bon dan segera membuat gambar mengenai kualiti instrumen yang dikeluarkan. Agensi penarafan yang popular adalah:

Standard & Buruk
Moody
FITCH
JENAYAH

Penarafan selanjutnya dikelaskan sebagai 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +' dan sebagainya bergantung kepada perbezaan yang ditentukan oleh agensi penilaian masing-masing. Semakin tinggi penilaian, semakin besar kemungkinan penerbit membayar balik permintaan dan semakin rendah hasilnya. Dengan cara ini lebih banyak wang dapat dituntut kerana penerbit menyatakan kekuatan kedudukan kewangan mereka. Peringkat dengan segera memberi idea kepada pelabur mengenai kedudukan penerbit.

# 13 - Apakah jenis Kemudahan Kredit untuk Syarikat?

Terdapat dua jenis kemudahan kredit:

Pinjaman jangka pendek, terutamanya untuk keperluan modal kerja. Pinjaman jangka pendek merangkumi overdraf, surat kredit, pemfaktoran, kredit eksport dan banyak lagi.
Pinjaman jangka panjang, diperlukan untuk Capex atau pemerolehan. Ia merangkumi pinjaman bank, nota, pinjaman mezzanine, pensekuritian dan pinjaman jambatan.

# 14 - Bagaimana anda menangani pelanggan perniagaan jangka panjang yang mahukan pinjaman yang menurut penilaian anda tidak selamat?

Ini adalah soalan temu ramah penganalisis kredit yang rumit kerana soalan ini cuba memahami kemampuan melayani pelanggan anda dan pada masa yang sama seberapa baik anda menguruskan situasi yang bertentangan. Anda perlu menjawab soalan ini sedemikian rupa sehingga kedua kepentingan bertentangan ini dapat menemukan jalan tengah.

Pertama, kerana pelanggan penting untuk berniaga, anda perlu menangani permintaan dengan cara yang sama sekali berbeza. Dalam senario biasa, anda mungkin menolak permohonan pinjaman kerana anda akan menilai penilaian anda dan pada masa yang sama, anda perlu memikirkan prospek bank. Dalam senario ini, anda tidak akan menolak permohonan pinjaman tetapi akan mencari jalan tengah.
Anda mungkin menawarkan pinjaman kecil kepadanya yang tidak akan mempengaruhi bank dan sepanjang baki pinjaman, anda mencadangkan kaedah langkah demi langkah yang akan merangkumi penilaian. Oleh kerana anda tidak boleh mengambil risiko kehilangan pelanggan berjuta-juta dolar dan pada masa yang sama anda tidak boleh mengambil risiko masa depan bank, saya rasa ini adalah kaedah terbaik untuk menangani keadaan ini.

# 15 - Kemahiran apa yang harus dimiliki oleh Penganalisis Kredit?

Sebagai penganalisis kredit, anda mungkin mempunyai banyak kemahiran. Tetapi pastikan bahawa anda hanya berkongsi yang anda mahir. Sekiranya anda menyebut sesuatu yang baru anda pelajari, sebutkan juga. Kejujuran lebih disukai daripada mendapat tahu bahawa anda tidak tahu sesuatu. Penganalisis Kredit berorientasikan perincian dan baik dengan kemahiran perakaunan dan kewangan. Juga, mereka cemerlang dalam Pemodelan Kewangan dan ramalan dalam cemerlang.

Panduan Temuduga yang Disyorkan

Ini telah menjadi panduan untuk Soalan Temuduga Penganalisis Kredit. Di sini kami memberi anda senarai Soalan dan jawapan Temuduga Penganalisis Kredit Teratas dengan petua tambahan untuk menghentikan temuduga. Anda juga boleh merujuk kepada panduan wawancara berikut untuk mengetahui lebih lanjut -