Hawala

Makna Hawala

Hawala adalah sistem pemindahan wang secara tidak rasmi di mana wang disalurkan melalui rangkaian broker (yang dikenali sebagai hawaladars) tanpa pergerakan tunai yang sebenarnya / fizikal. Ini adalah penghantaran wang dengan cara lain daripada jalan perbankan biasa dan oleh itu kadang-kadang disebut perbankan bawah tanah.

Hawala adalah perkataan Arab yang secara harfiah diterjemahkan menjadi "transfer". Ini juga disebut sebagai "hundi". Ini adalah sistem yang tidak semestinya dapat dilaksanakan secara sah kerana pada dasarnya bergantung pada konsep kepercayaan. Oleh itu, para hawaladar tidak perlu bertransaksi dengan bantuan surat janji.

Bagaimana Hawala Berfungsi?

Mari kita fahami dengan lebih mendalam dengan bantuan contoh:

  1. Andaikan Encik Robert seorang pekerja yang bekerja di AS mahu menghantar $ 500 kepada ibu bapanya yang tinggal di India. Robert akan mendekati hawaladar di AS, katakan, Mr Harvey dan memberinya wang yang dia mahu orang tuanya terima beserta maklumat dan kod laluan mereka.
  2. Harvey pada gilirannya akan menghubungi peniaga hawala Mr Arjun di bandar ibu bapa Robert dan memintanya untuk mengembalikan jumlah tersebut kepada mereka jika mereka menyatakan kod laluan yang betul dan sesuai.
  3. Arjun memindahkan wang itu kepada ibu bapa Robert dari akaunnya sendiri setelah menolak komisen dan Harvey sekarang akan berhutang kepada Arjun sejumlah $ 500. Seluruh urus niaga ini bermula dari Encik Robert yang mengirim wang kepada ibu bapanya yang menerima jumlah tersebut sepertinya rumit tetapi akan diselesaikan dalam jangka masa beberapa jam dalam beberapa kes dan sementara dalam kes lain, jangka waktu maksimum 2-3 hari .

Dari ini, kita dapat menyimpulkan bahawa terdapat 5 komponen utama dalam transaksi tersebut iaitu -

  • Pengirim (Mr Robert),
  • Penerima (Ibu bapa Encik Robert),
  • Dua Hawaladars (Harvey dan Arjun),
  • Wang / dana ($ 500) dan
  • Kod laluan.

Bagaimanakah kedua hawaladar tersebut membayar iuran di antara mereka yang tidak terlalu penting dengan transaksi itu sendiri tetapi mereka melakukan ini dengan bantuan beberapa transaksi seperti pengangkutan tunai, pindahan wang melalui bank, taruhan, penyeludupan emas, dan lain-lain?

Ciri-ciri Sistem Hawala

Berikut adalah ciri sistem hawala.

  • Ia berdasarkan konsep kepercayaan dan reputasi.
  • Transaksi merangkumi yang sah dan tidak sah.
  • Hawaladar tidak semestinya berada dalam bisnis utama pengiriman wang, yakni, pengiriman wang adalah perniagaan sampingan hawaladar.
  • Tidak ada momen fizikal atau tidak ada pindahan wang melalui bank.
  • Terdapat pengesahan kad pengenalan, sijil, dan lain-lain yang terlibat dalam sistem tersebut.

Mengapa Sistem seperti ini lebih disukai walaupun pada Zaman Moden?

  • Untuk memudahkan pengelakan cukai.
  • Kemudahan penghantaran.
  • Masa yang diperlukan untuk penghantaran agak kurang berbanding dengan laluan rasmi.
  • Laluan ini dapat disukai apabila wang harus dipindahkan dari kawasan terpencil di mana kemudahan perbankan tidak tersedia.

Kelebihan

Berikut adalah beberapa kelebihan sistem hawala.

  • Sistem ini mempercepat aliran wang antara negara di mana laluan perbankan melibatkan caj yang berat dan nampaknya mahal.
  • Mudah digunakan sekiranya terdapat broker hawala yang dipercayai.
  • Orang yang bekerja di luar negara dapat mengirim wang kepada ahli keluarga dan rakan mereka dengan mudah, dengan kelajuan yang lebih tinggi dan dengan kos yang lebih rendah.
  • Transaksi akan diselesaikan dalam jangka masa yang sangat singkat.
  • Usaha yang dilakukan untuk membuka akaun bank dapat dielakkan.
  • Perkhidmatannya adalah kualitatif, cekap, dan sangat dipercayai.

Kekurangan

Berikut adalah beberapa kelemahan sistem hawala.

  • Tidak sah di beberapa negara.
  • Terdapat beberapa hukuman yang dikenakan di beberapa negara kerana melakukan transaksi tersebut.
  • Hawaladars biasanya tidak menyimpan catatan urus niaga mereka dan oleh itu semasa penyiasatan terhadap transaksi penipuan, tidak ada maklumat yang dapat disangka.
  • Ini menjadi sebab utama kenaikan wang hitam, tidak dihitung dan tidak didedahkan dalam ekonomi dan ini, seterusnya, membawa kepada rasuah.
  • Ia menjadi tidak senonoh sebagai cara mudah menaja kumpulan pengganas, kegiatan haram dan mencurigakan.

Kaedah Hawala

Kaedah yang paling biasa digunakan untuk Hawala adalah seperti berikut -

  •  Syarikat Shell: Syarikat yang diperbadankan di mana tidak ada tujuan atau bahan komersial dan tujuan utamanya adalah untuk menyembunyikan pihak-pihak utama yang menguntungkan di sebalik transaksi tersebut.
  • Nota mata wang penyeludupan
  • Syarikat yang Menyamar: Syarikat yang diperbadankan untuk menjalankan aktiviti tetapi juga menjalankan aktiviti haram dan menyembunyikan keuntungan haram tersebut dengan bantuan keuntungan perniagaan sah yang lain.
  • Pemindahan Dana Elektronik: Ini bermaksud pemindahan dana secara kawat. Memilih calon yang akan melakukan transaksi tersebut bagi pihak mereka.
  • Smurfing - Juga dikenali sebagai penstrukturan, adalah praktik mentadbir urus niaga besar ke dalam transaksi yang lebih kecil sehingga tidak menarik perhatian pihak berkuasa dan tidak menimbulkan kecurigaan.

Bagaimana Menundukkan Transaksi Hawala?

  • Mengesan aktiviti mencurigakan.
  • Menggaji lebih banyak agensi penyiasat.
  • Pengenalan undang-undang yang ketat untuk menghukum pihak yang terlibat dalam aktiviti tersebut.
  • Pengurangan rintangan di laluan perbankan biasa sehingga orang yang bersedia melakukan transaksi yang tulen dan sah tidak lebih suka dengan laluan hawala.
  • Mengambil langkah mengurangkan rasuah.

Kesimpulannya, hawala adalah pemindahan wang tanpa pergerakan wang. itu bermaksud penghantaran wang tanpa sistem perbankan standard.