Apakah Nisbah Rizab Tunai (CRR)?
Bahagian jumlah deposit bank, yang diperlukan untuk mempertahankannya dengan bank pusat negara masing-masing dikenal sebagai nisbah simpanan tunai dan ia digunakan sebagai alat untuk mengawal kecairan dalam sistem kewangan perbankan.
Dengan kata mudah, Nisbah Rizab Tunai (CRR) adalah peratusan tertentu dari jumlah deposit bank yang mesti disimpan dalam akaun semasa dengan bank pusat negara, yang bermaksud bank tidak akan mempunyai akses ke jumlah tersebut wang untuk sebarang aktiviti komersial atau aktiviti ekonomi.
Formula
Keperluan rizab disebut sebagai jumlah rizab, dan formula untuk menyatakan yang sama adalah:
Nisbah Rizab Tunai = Keperluan Rizab * Deposit Bank
Di mana Deposit Bank secara amnya merangkumi yang berikut:
Liabiliti Permintaan dan Masa Bersih, yang tidak lain adalah penjumlahan akaun simpanan, akaun semasa, dan simpanan tetap, yang dipegang oleh bank.
Persamaan untuk mengira nisbah rizab tunai agak mudah.
- Bahagian pertama adalah keperluan rizab, yang ditentukan oleh bank pusat negara setelah mempertimbangkan semua faktor makro yang berlaku di negara tersebut iaitu kadar inflasi, kadar perbelanjaan, permintaan dan penawaran barang, defisit perdagangan, dll. .
- Bahagian kedua dari formula tersebut adalah Permintaan Bersih dan simpanan berjangka, yang dipinjam oleh bank dalam bentuk simpanan, dan bank pusat suka menyimpan sejumlah rizab selain dari semua bank untuk bertahan semasa krisis kewangan.
Contoh
Anda boleh memuat turun Templat Nisbah Rizab Tunai ini di sini - Templat Nisbah Rizab Tunai ExcelContoh # 1
ABC bank ltd mendaftarkan dirinya sebagai bank untuk pertama kalinya dengan bank pusat. Ia ingin menentukan keperluan simpanan tunai, dan ia telah mengira tuntutan Permintaan Bersih dan Masa sebagai $ 1 bilion. Anda diminta untuk mengira semua Nisbah Rizab Tunai, memandangkan keperluan simpanan adalah 5%.
Penyelesaian:
Bank pusat telah menetapkan keperluan rizab sebagai 5%. Deposit bersih Bank adalah $ 1 bilion.
Jadi, pengiraan persamaan nisbah rizab Tunai boleh dilakukan seperti berikut-
- Nisbah Rizab = Keperluan Rizab * Deposit Bank
- = 5% * 1,000,000,000
Nisbah Rizab akan
- Nisbah Rizab = 50,000,000.
Oleh itu, bank ABC perlu menyimpan $ 50 juta dalam akaun semasa dengan bank pusat.
Contoh # 2
Berikut adalah petikan dari RBL bank ltd selama dua tahun kewangan. Semua angka di bawah adalah dalam hitungan. Andaikan bahawa Liabiliti Permintaan dan Waktu Bersih adalah 45% daripada jumlah pinjaman, dan bank pusat memerlukan nisbah rizab 4%.
Anda diminta untuk mengira nisbah simpanan tunai untuk kedua-dua tahun tersebut.
Penyelesaian:
Bank Pusat telah menetapkan syarat simpanan sebagai 4%. Dan simpanan bersih bank adalah 45% daripada jumlah pinjaman.
- Deposit Bank untuk Mac 2017 = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
- Deposit Bank untuk Mac 2018 = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
Jadi, pengiraan nisbah rizab Tunai pada Mac 2017 boleh dilakukan seperti berikut-
- Nisbah Rizab = Keperluan Rizab * Deposit Bank
- = 4% * 19,155.53
Nisbah Rizab Mac 2017
- Nisbah Rizab = 766.22
Kini, pengiraan nisbah rizab Tunai pada Mar 2018 dapat dilakukan seperti berikut-
- Nisbah Rizab = Keperluan Rizab * Deposit Bank
- = 4% * 23,923.67
Nisbah Rizab Mac 2018
- Nisbah Rizab = 956.95
Contoh # 3
Berikut adalah petikan dari Federal bank ltd selama dua tahun kewangan. Semua angka di bawah adalah dalam hitungan. Andaikan bahawa Liabiliti Permintaan dan Masa Bersih adalah 85% dan 90% daripada jumlah pinjaman dan bank pusat masing-masing memerlukan nisbah rizab 5% dan 5.5% untuk tahun 2017 dan 2018.
Anda diminta untuk mengira keperluan nisbah simpanan tunai untuk kedua-dua tahun tersebut.
Penyelesaian:
Bank pusat memerlukan nisbah rizab 5% untuk 2017 dan 5.5% untuk 2018. Dan deposit bersih bank masing-masing adalah 85% dan 90% untuk tahun 2017 dan 2018.
- Deposit Bank pada Mac 2017 = 103561.88 * 85% = 88,027.60
- Deposit Bank untuk Mac 2018 = 123525.99 * 90% = 138533.14
Jadi, pengiraan nisbah rizab Tunai pada Mac 2017 boleh dilakukan seperti berikut-
- Nisbah Rizab = Keperluan Rizab * Deposit Bank
- = 5% * 88,027.60
Nisbah Rizab Mac 2017
- Nisbah Rizab = 4,401,38 crores
Jadi, pengiraan formula nisbah rizab Tunai pada Mac 2018 boleh dilakukan seperti berikut-
- Nisbah Rizab = Keperluan Rizab * Deposit Bank
- = 5.5% * 111,173.39
Nisbah Rizab Mac 2018
- Nisbah Rizab = 6,114,54 crores
Perkaitan dan Kegunaan
Apabila bank memperoleh deposit dari orang ramai, tujuan utama bank adalah memberi pinjaman dan, seterusnya, untuk mendapatkan spread. Bank mungkin ingin memaksimumkan pinjaman mereka untuk memaksimumkan keuntungan mereka dan menyimpan wang terbiar mereka dalam lembaran imbangan minimum. Sekiranya sebahagian besar dana dipinjamkan, dan sekiranya berlaku kecemasan atau mengatakan ada tiba-tiba terburu-buru mengeluarkan dana, maka bank-bank akan berjuang untuk memenuhi komitmen mereka atau, dengan kata lain, pembayaran mereka.
Terhadap deposit tersebut, memastikan sejumlah wang cair adalah tujuan utama CRR, sementara objektif sekundernya adalah untuk membolehkan bank pusat mengawal kadar dan kecairan dalam ekonomi. Kadar faedah naik atau turun dalam jangka masa pendek bergantung kepada berapa banyak kecairan yang ada untuk dipinjamkan oleh bank. Terlalu banyak aliran wang atau lonjakan pinjaman wang akan menyebabkan kejatuhan kadar, dan terlalu sedikit akan menyebabkan lonjakan.
