Makna Syarat Kredit
Syarat Kredit ditakrifkan sebagai terma dan syarat pembayaran yang dibuat oleh pihak pemberi pinjaman sebagai pertukaran untuk faedah kredit. Contohnya termasuk kredit yang diberikan oleh pembekal kepada pembeli produk dan syaratnya mungkin 3/15, bersih 60, yang bermaksud bahawa walaupun jumlahnya perlu dibayar dalam 60 hari, pembeli boleh mendapat potongan tambahan sebanyak 3% jika mereka membayar dalam masa 15 hari-hari.
Faktor Terma Kredit
Terdapat 4 faktor untuk sebarang jenis istilah kredit di pasaran.
# 1 - Masa
Penerima diizinkan mendapat faedah waktu (sebab itu bukan pembayaran tunai), sehingga transaksi dapat diselesaikan sebelum pembayaran sebenarnya. Biasanya, had masa ditetapkan sebelum urus niaga dilakukan.
# 2 - Jumlah
Jumlah yang akan diperolehi oleh benefisiari dibatasi berdasarkan kredibiliti mereka. Pihak penyedia kredit terlebih dahulu mengesahkan kredibiliti ini berdasarkan skor kredit, penilaian, dan petunjuk lain yang berkaitan dengan prestasi. Lebih baik kredibiliti lebih tinggi adalah had kredit.
# 3 - Minat
Berdasarkan jenis kredit yang diperoleh, terdapat caj yang dikenakan terhadap manfaat tersebut kepada penerima. Sebagai contoh, Encik A mengambil pinjaman kereta sebanyak $ 100,000 dari ABC Bank selama 5 tahun, yang akan dilunaskan bersama dengan faedah 10% / tahun. Peruntukan faedah ini adalah bayaran yang dikenakan oleh bank sebagai pertukaran untuk kemudahan kredit yang mereka berikan. Dalam beberapa kes, seperti kad kredit, terdapat satu kali bayaran yang dikenakan oleh penyedia kad kredit kepada pihak penerima. Dalam kes lain seperti cek pasca tarikh, mungkin tidak ada caj yang dikenakan ke atas pembayar; namun, kesepakatan itu hanya dapat diselesaikan setelah jumlahnya diselesaikan di bank. Dalam kes ini, tidak ada wang tunai yang dikenakan; namun, kelewatan penggunaan perkhidmatan dapat dianggap sebagai pembayaran dalam bentuk barang.
# 4 - Syarat Lalai
Oleh kerana risiko terlibat dalam pembayaran balik, pihak penyedia kredit selalu mempunyai syarat khusus yang berkaitan dengan ingkar. Syarat-syarat ini merangkumi caj faedah, bayaran lewat pembayaran, lebihan pembayaran, atau dalam beberapa kes, penamatan kontrak. Sebagai contoh, dalam kes pinjaman kereta Mr. A di atas, bank menimbulkan syarat di mana sekiranya Mr A ingkar, faedah pada kadar 2% bulan akan dikenakan dari tarikh akhir sehingga pembayaran jumlah tersebut.
Syarat Kredit mengenai Kaedah Pembayaran
Berikut adalah terma kredit berbanding kaedah pembayaran.
# 1 - Cek Tarikh Bertarikh
- Urus niaga hanya dapat diselesaikan setelah transaksi selesai antara bank penerima dan bank pembayar.
# 2 - Kad Kredit
- Manfaat masa pada hari-hari tertentu oleh penyedia perkhidmatan masing-masing dalam kitaran penagihan.
- Tidak ada caj tambahan pada jumlah transaksi jika tagihan dibayar dalam tarikh akhir.
- Amaun yang dibayar selepas tarikh akhir (dan kadangkala melebihi tempoh tenggang yang dipersetujui), faedah akan dikenakan.
- Penyewaan Kad Kredit, biasanya setiap tahun, harus dibayar seperti yang diputuskan antara pihak penyedia dan pihak yang menggunakan perkhidmatan.
# 3 - Pinjaman Terjamin (Hutang)
- Faedah yang dikenakan kepada peminjam pada kadar berkala yang lazim berlaku di pasaran.
- Sekiranya gagal bayar, peminjam akan dikenakan jumlah caj lewat lewat pada jumlah yang perlu dibayar sehingga dibayar.
- Cagaran disimpan sebagai jaminan oleh pemberi pinjaman sehingga pembayaran penuh oleh peminjam.
# 4 - Pinjaman Tidak Bercagar (Hutang)
- Pinjaman tidak bercagar mempunyai tahap risiko lalai yang lebih tinggi oleh peminjam. Oleh itu syaratnya lebih ketat daripada pinjaman bercagar, kadang kala disesuaikan antara pemberi pinjaman dan peminjam berdasarkan transaksi.
- Oleh kerana tidak ada jaminan dalam jenis pinjaman tersebut, kadar pembayaran faedah lebih tinggi daripada pinjaman bercagar.
- Syarat lalai lebih ketat, malah kadangkala menyebabkan pembatalan kontrak atau pemulihan dari penjualan aset peminjam yang lain.
# 5 - Syarat Kredit Berkaitan Perkhidmatan
- Syarat kredit boleh dibuat untuk perkhidmatan yang diberikan juga. Contohnya, syarikat lukisan hanya akan dibayar setelah pekerjaan selesai, atau pekerja di syarikat akan dibayar hanya pada akhir bulan atau kitaran.
- Selalunya, untuk sebarang kredit yang berkaitan dengan perkhidmatan, terdapat kontrak yang dibuat oleh penyedia dengan pihak yang memanfaatkan perkhidmatan tersebut.
Perkaitan dan Penggunaan Terma Kredit
Pembeli Kredit adalah Penjual Risiko
Pihak yang mendapat kredit dari penyedia perkhidmatan ini mengalihkan risikonya kepada penyedia perkhidmatan sebagai pertukaran dengan beberapa caj oleh penyedia perkhidmatan. Oleh itu, ia bebas dari risiko kredit, yang memberi manfaat kepada mereka untuk melakukan transaksi yang diperlukan dalam masa tanpa penangguhan. Sebaliknya, penyedia perkhidmatan dikatakan sebagai pembeli risiko tersebut.
Peredaran Wang yang lancar di Pasaran
Dengan bantuan sistem kredit seperti ini dalam ekonomi, ada kemungkinan lebih sedikit penyumbatan wang dalam peredaran, kecuali ekonomi mengalami krisis yang teruk. Sekiranya risiko pembayaran balik juga dijaga, maka sistem ini meninggalkan peluang kegagalan yang sangat sedikit.
Pilihan ke Sistem Tunai
Sistem ini bertindak sebagai pilihan untuk sistem tunai awal.
Kesimpulannya
Syarat Kredit telah berkembang secara dinamis di pasar wang dan kini berada pada tahap yang sangat maju dengan setiap penyedia perkhidmatan berusaha memberikan perkhidmatan yang lebih banyak dan lebih baik di pasaran. Hari ini, hampir setiap item materialistik dapat dibeli secara kredit, dan ada banyak pilihan mudah untuk memperoleh yang sama. Walau bagaimanapun, kita harus selalu ingat bahawa kejayaan sistem ini bergantung sepenuhnya pada syarat kredit yang ditetapkan oleh penyedia perkhidmatan dan seberapa baik sistem ini dilaksanakan selama tempoh tersebut.
