Kadar bank vs Kadar Repo | 8 Perbezaan Terbaik (dengan Infografik)

Perbezaan Antara Kadar Bank dan Kadar Repo

Apakah Kadar Bank?

Bank Rate adalah kadar faedah yang dikenakan oleh bank pusat atas pinjaman dan pendahuluan kepada bank perdagangan, tanpa menjual atau membeli sekuriti. Apabila bank kekurangan dana, mereka biasanya boleh meminjam dari bank pusat berdasarkan dasar monetari negara.

Pinjaman biasanya pinjaman jangka pendek yang berlangsung hanya sehari, atau hanya semalam. Kadar bank adalah penting kerana bank perdagangan menggunakannya sebagai asas untuk apa yang akhirnya mereka mengenakan pinjaman kepada pelanggan mereka.
Pembuat dasar menggunakan kadar bank untuk membantu mereka mengatur ekonomi. Sebenarnya, ini adalah salah satu kaedah utama yang digunakan pembuat dasar untuk mencuba dan mempengaruhi perubahan ekonomi.
Pembuat dasar dapat merangsang ekonomi dengan menurunkan kadar bank. Ini menjadikan pinjaman lebih murah, sehingga mendorong pinjaman, yang memperluaskan penawaran wang dan kemudian mendorong peningkatan perbelanjaan.
Apabila pembuat dasar takut bahawa ekonomi mungkin berkembang dengan pesat sehingga meningkatkan risiko inflasi, mereka dapat menaikkan kadar bank. Menaikkan kadar bank menjadikan pinjaman lebih mahal. Ini mengecilkan penawaran wang dan mengurangkan perbelanjaan, yang seterusnya, mengurangkan risiko inflasi.
Fakta penting lain mengenai kadar bank adalah bahawa kadar ini digunakan sebagai ukuran untuk menyusun dasar monetari ekonomi. Sebagai bank pusat mengawal dan menguruskan penawaran mata wang dengan mengubah kadar bank. Apabila kadar pengangguran di sebuah negara meningkat, bank pusat negara tersebut akan mengurangkan kadar bank sehingga bank perdagangan menawarkan pinjaman dengan kadar yang lebih murah kepada individu tersebut. Perhatikan bahawa urus niaga pinjaman seperti itu tidak melibatkan jaminan.

Apakah Kadar Repo?

Repo Rate merujuk kepada kadar di mana Bank Pusat meminjamkan wang kepada bank perdagangan sekiranya kekurangan dana. Pada dasarnya ia digunakan oleh Bank Pusat untuk memastikan inflasi terkawal. Apabila bank perdagangan menjual sekuriti itu kepada Bank Sentral untuk mengumpulkan wang maka bank berjanji akan membeli kembali sekuriti yang sama dari Bank Pusat pada tarikh yang telah ditentukan dengan bunga pada kadar REPO. Ia sebenarnya adalah perjanjian pembelian semula.

Pembuat dasar menggunakan ini dengan cara yang serupa dengan kadar bank untuk mengatur ekonomi.
Repo rate adalah salah satu komponen dasar monetari Bank Sentral yang digunakan untuk mengatur penawaran wang, tingkat inflasi, dan kecairan di negara ini.
Semasa tahap inflasi yang tinggi, usaha dilakukan untuk mengurangkan penawaran wang dalam ekonomi. Untuk ini, Bank Pusat meningkatkan kadar repo, menjadikan perniagaan dan industri meminjam wang dengan sangat mahal. Ini, seterusnya, melambatkan pelaburan dan mengurangkan penawaran wang dalam ekonomi. Akibatnya, pertumbuhan ekonomi memberi kesan negatif. Namun, ini juga membantu menurunkan inflasi.
Sebaliknya, ketika Bank Pusat perlu memasukkan dana ke dalam sistem, menurunkan kadar repo yang menjadikannya lebih murah bagi perniagaan dan industri untuk meminjam wang untuk tujuan pelaburan yang berbeza. Ini juga meningkatkan penawaran wang secara keseluruhan dalam ekonomi. Ini akhirnya meningkatkan kadar pertumbuhan ekonomi.

Infografik Kadar Bank vs Kadar Repo

Di sini kami memberi anda 8 perbezaan teratas antara Kadar Bank vs Kadar Repo

Kadar Bank vs Kadar Repo - Kesamaan

Kadar Bank vs Kadar Repo ditetapkan oleh Bank Pusat.
Kadar Bank vs Kadar Repo digunakan untuk memantau dan mengawal aliran tunai di pasaran.

Kadar Bank vs Kadar Repo - Perbezaan Utama

Perbezaan utama antara Kadar Bank vs Kadar Repo adalah seperti berikut -

Artinya: Kadar Bank digambarkan sebagai kadar potongan di mana Bank Pusat (RBI) memberikan pinjaman kepada bank perdagangan dan institusi kewangan. Repo Rate digambarkan sebagai kadar di mana Bank Pusat memberi pinjaman jangka pendek kepada bank perdagangan sekiranya berlaku kekurangan.
Dibebankan pada: Kadar bank adalah kadar faedah yang dikenakan oleh bank puncak oleh bank perdagangan untuk meminjamkan pinjaman sedangkan Kadar Repo adalah kadar faedah yang dikenakan pada pembelian semula sekuriti yang dijual oleh bank perdagangan.
Jenis Keperluan Dilayani: Kadar bank digunakan apabila dana diperlukan untuk tujuan jangka panjang sedangkan kadar repo digunakan apabila dana tersebut diperlukan untuk keperluan jangka pendek.
Perjanjian Pembelian Semula: Dalam Kadar Repo, penjualan sekuriti ke bank pusat adalah sesuai dengan perjanjian pembelian semula, iaitu perjanjian untuk membeli kembali sekuriti tersebut pada kadar dan tarikh yang telah ditentukan di masa depan sedangkan dalam kadar bank, tidak ada perjanjian pembelian kembali ; hanya wang yang dipinjamkan kepada bank dan perantara kewangan dengan kadar tetap.
Cagaran: Tidak ada sekuriti yang diperlukan untuk diberikan kepada bank puncak sebagai jaminan ketika dana dikumpulkan melalui pelaksanaan kadar bank. Walau bagaimanapun, pinjaman dalam kadar repo diberikan kepada bank hanya setelah jaminan diberikan.
Kadar Faedah: Kadar bank digunakan untuk dana jangka panjang sehingga faedahnya lebih tinggi daripada kadar repo. Kadar repo lebih rendah daripada kadar bank.

Bank Rate vs Repo Rate Perbezaan Kepala ke Kepala

Sekarang mari kita perhatikan perbezaan antara kepala antara Kadar Bank vs Kadar Repo

Asas Perbandingan	KADAR BANK	KADAR REPO
Konsep	Dikenakan terhadap pinjaman yang ditawarkan oleh bank pusat kepada bank perdagangan.	Dikenakan kerana membeli balik sekuriti yang dijual oleh bank perdagangan kepada bank pusat.
Kadar bunga	Sentiasa lebih tinggi daripada kadar Repo	Lebih rendah daripada kadar bank
Pihak terlibat secara langsung	Ini mempunyai kesan langsung pada kadar pinjaman yang ditawarkan kepada pelanggan, yang membatasi orang untuk memanfaatkan pinjaman dan merosakkan pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.	Biasanya ditangani oleh bank dan tidak mempengaruhi pelanggan secara langsung.
Cagaran	Tiada cagaran yang terlibat	Sekuriti, bon, perjanjian, dan jaminan terlibat
Berurusan dengan	Kadar Bank memenuhi keperluan kewangan jangka panjang bank perdagangan	Repo Rate memberi tumpuan kepada keperluan kewangan jangka pendek.
Tempoh masa	Tempoh pinjaman di bawah Kadar Bank biasanya lebih lama 28 hari.	Sebagai pinjaman semalam, tempoh pinjaman di bawah repo adalah 1 hari
Perjanjian Pembelian Semula	Tidak ada pembelian semula di sini.	Terdapat perjanjian pembelian semula di sini.
Jenis Alat	Ia bertindak sebagai alat untuk menentukan kadar pinjaman pinjaman jangka panjang di negara ini.	Ia bertindak sebagai alat kewangan untuk menentukan kadar kecairan dalam sistem perbankan dan mengawal inflasi.

Kesimpulannya

Bank pusat negara adalah institusi puncak yang diberi kuasa untuk mengubah dan memantau kadar Bank Rate dan Repo Rate. Kadar bank dan Kadar Repo adalah unsur kadar dasar monetari yang ditentukan oleh Bank Pusat negara untuk mengawal kadar pinjaman oleh bank, inflasi, dan penawaran wang di negara ini. Biasanya bank tidak meminjam wang dari bank pusat dengan “Bank Rate”. Mereka menggunakan bank pusat hanya jika terdapat kekurangan dana yang teruk.
Bank Rate adalah senjata terpendam untuk mengawal kadar faedah yang seterusnya mengawal kecairan. Walau bagaimanapun, Repo Rate adalah kadar dasar tertinggi yang dikenakan oleh Bank Pusat yang bertindak sebagai penanda bagi kadar faedah.
Kadar bank hanyalah konsep yang tidak wajar sekarang. Hampir tidak ada bank yang memilih untuk meminjam dari Bank Pusat pada kadar bank. Ini digunakan apabila terdapat kekurangan dana yang akan segera terjadi dan menunjukkan prospek jangka panjang mengenai kadar faedah. Juga, perjanjian repo melibatkan menjaga sekuriti kerajaan sebagai cagaran dengan Bank Pusat, yang dapat dibeli kembali setelah pinjaman dilunasi. Di India, kadar bank pada umumnya 100 mata asas lebih tinggi daripada kadar repo.
Walaupun Bank Rate vs Repo Rate mempunyai perbezaannya, keduanya digunakan oleh Bank Pusat untuk mengawal kecairan dan inflasi di pasar. Ringkasnya, bank pusat menggunakan dua alat kuat ini untuk memperkenalkan dan memantau kadar kecairan, kadar inflasi, dan penawaran wang di pasaran.