Perbankan Runcit

Apa itu Perbankan Runcit?

Perbankan runcit adalah perkhidmatan yang disediakan oleh bank kepada pelanggan perorangannya daripada korporat dan merangkumi kemudahan memeriksa akaun, akaun simpanan, kad debit, kad kredit, perkhidmatan e-perbankan, insurans, pelaburan, perbankan telefon, dan pinjaman pengguna, dll. fungsi utama merangkumi kredit, deposit, dan pengurusan wang.

Perkhidmatan ini ditawarkan kepada pelanggan runcit dan bukan kepada pelanggan institusi seperti syarikat, institusi kewangan, dll. Oleh itu, ia juga dikenali sebagai perbankan pengguna. Ini adalah wajah perbankan yang dapat dilihat oleh masyarakat umum, dan mempunyai cawangan bank yang terdapat dalam jumlah besar di kebanyakan kota besar.

Contoh Perbankan Runcit

X mempunyai akaun di bank yang terletak di kawasannya. Dia mempunyai wang simpanan $ 5,000 dengannya. Dia memutuskan untuk memasukkan jumlah ini ke dalam akaun ceknya ke bank. Oleh itu, dia pergi ke bank untuk memasukkan $ 5,000 ke dalam akaun ceknya. Namun, ketika dia pergi ke bank, dia diberitahu oleh perwakilan yang bersangkutan di bank bahawa ada skema baru yang dilancarkan oleh bank untuk pelaburan dalam rancangan persaraan.

Mr X mendapati rancangan itu menarik dan memutuskan untuk melaburkan wang tersebut dalam rancangan persaraan dari tahun berikutnya. Juga, X merancang untuk membeli rumah baru di kawasan yang sama seperti ketika ini tinggal di rumah sewa. Oleh itu, dia bertanya mengenai kemudahan pinjaman rumah dan maklumat lain yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman perumahan. Oleh itu, dengan bantuan perbankan runcit, Mr X dapat menyimpan wangnya, memahami rancangan simpanan persaraan dan mendapatkan maklumat tambahan mengenai produk perbankan lain yang diperlukan olehnya, iaitu pinjaman perumahan.

Kelebihan

  1. Dengan bantuan perbankan runcit, pelbagai perkhidmatan ditawarkan kepada individu di satu tempat di mana pelanggan akan dapat memperoleh pelbagai produk bank. Perkhidmatan ini termasuk memeriksa akaun, akaun simpanan, kad debit / ATM, kad kredit, pesanan wang, pindahan wang, gadai janji dan pinjaman rumah, pinjaman automatik, pinjaman peribadi, peti deposit keselamatan, dll.
  2. Deposit runcit yang dibuat oleh pengguna stabil, dan merupakan deposit teras.
  3. Mereka adalah dana kos rendah bank, yang memberikan hasil yang lebih baik kepada bank dengan kelebihannya. Ia juga meningkatkan perniagaan anak syarikat bank.
  4. Ketika ada ekonomi yang didorong oleh permintaan, upaya pemasaran minimum terlibat dalam menjalankan perbankan runcit. Juga, dianggap bahawa pinjaman pengguna memiliki risiko yang lebih rendah, sehingga ada kemungkinan pinjaman menjadi NPA.
  5. Ia memberikan kredit yang berpatutan kepada individu; ini memenuhi keperluan mereka dan meningkatkan gaya hidup mereka.
  6. Ini memberikan perkhidmatan kepada pelanggan runcit, yang meningkatkan aktiviti pengeluaran dalam ekonomi, sehingga membantu dalam kebangkitan ekonomi negara.

Kekurangan

  1. Terdapat sejumlah besar akaun pinjaman dalam perbankan runcit, yang memerlukan pemantauan secara berkala. Ini memerlukan perbelanjaan besar untuk sumber manusia. Juga, jika tidak ada tindak lanjut dari akun ini, terutama pinjaman jangka panjang, maka ada kemungkinan besar akaun tersebut akan menjadi aset tidak berfungsi.
  2. Di dunia sekarang, pilihan pengguna beralih dari perbankan cawangan ke perbankan internet atau perbankan telefon.
  3. Ini menimbulkan masalah bagi cawangan bank yang sukar untuk memperkenalkan produk baru yang berasaskan teknologi. Oleh kerana itu, mengekalkan pelanggan menjadi sukar. Juga, dalam beberapa kes, pelaburan besar dilakukan oleh bank dalam teknologi, tetapi mereka tidak dapat memanfaatkannya sepenuhnya.

Perkara Penting

  1. Fungsi utama perbankan runcit merangkumi kredit, deposit, dan pengurusan wang. Kredit ditawarkan oleh bank runcit untuk membeli rumah, kereta, perabot, dan lain-lain. Di bawah fungsi deposit, tempat selamat disediakan oleh bank kepada individu untuk melaburkan wang mereka, dan sebagai gantinya, pengguna akan mendapat faedah yang ditentukan . Terakhir, di bawah fungsi pengurusan wang, bank runcit menguruskan wang pelanggan dengan bantuan akaun cek, kad debit, dll.
  2. Dengan pertolongannya, pelbagai perkhidmatan ditawarkan kepada individu di satu tempat di mana pelanggan akan dapat pelbagai produk bank.

Pemikiran Akhir

  • Perbankan Runcit adalah bentuk perbankan komersial utama yang menyediakan perkhidmatan yang berbeza, terutama menyasarkan pelanggan runcit dan bukan pelanggan korporat.
  • Terdapat beberapa produk dan perkhidmatan yang disediakan oleh bank runcit, dan produk ini adalah merancang, dengan mengingat keperluan, segmen besar pengguna.
  • Pelbagai produk atau perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank runcit termasuk memeriksa akaun, akaun simpanan, kad debit, kad kredit, pesanan wang, pindahan wang, gadai janji dan pinjaman rumah, pinjaman auto, dll. Oleh kerana pelbagai perkhidmatan ini, perbankan runcit mempunyai asas pelanggan yang besar, dan oleh itu, mereka mempunyai sejumlah besar transaksi dengan nilai-nilai kecil.
  • Oleh itu, ia mungkin merupakan dana kos rendah bank, yang memberikan hasil yang lebih baik kepada bank dengan kelebihannya. Ia juga meningkatkan perniagaan anak syarikat bank.
  • Pada masa sekarang, pemberian pinjaman kepada pelanggan korporat meningkatkan risiko kredit dan risiko pasaran bank, sedangkan risiko pasaran dapat dihilangkan dalam hal perbankan runcit. Tetapi pada saat yang sama, terdapat sejumlah besar akun pinjaman di perbankan runcit, sehingga mereka memerlukan pemantauan berkala oleh bank.