Definisi Pembiayaan Jangka Pendek
Pembiayaan jangka pendek bermaksud pembiayaan perniagaan dari sumber jangka pendek yang untuk jangka masa kurang dari satu tahun dan yang sama membantu syarikat dalam menghasilkan wang tunai untuk kerja perniagaan dan perbelanjaan operasi yang biasanya untuk jumlah yang lebih kecil dan melibatkan menjana wang tunai dengan pinjaman dalam talian, garis kredit, pembiayaan invois.
Ia juga disebut sebagai pembiayaan modal kerja dan digunakan untuk inventori, piutang, dll. Dalam kebanyakan kes, jenis pembiayaan ini diperlukan dalam proses perniagaan kerana aliran tunai mereka yang tidak rata ke dalam perniagaan atau disebabkan oleh kitaran perniagaan bermusim mereka.
Jenis Pembiayaan Jangka Pendek
Berikut adalah jenis Pembiayaan Jangka Pendek
# 1 - Kredit Perdagangan
Ini adalah masa terapung yang membolehkan perniagaan membayar barang atau perkhidmatan yang telah mereka beli atau terima. Masa terapung umum yang dibenarkan untuk membayar adalah 28 hari. Ini membantu perniagaan menguruskan aliran tunai mereka dengan lebih cekap dan membantu menguruskan kewangan mereka. Kredit perdagangan adalah kaedah yang baik untuk membiayai inventori yang bermaksud berapa banyak hari yang dibenarkan oleh vendor sebelum pembayarannya dibayar. Kredit perdagangan ditawarkan oleh vendor sebagai dorongan untuk meneruskan perniagaan dan oleh sebab itu ia tidak memerlukan apa-apa.
# 2 - Pinjaman Modal Kerja
Bank atau institusi kewangan lain memberikan pinjaman untuk jangka masa yang lebih pendek setelah mempelajari sifat perniagaan, kitaran modal kerjanya, rekod lalu, dan lain-lain. Setelah pinjaman tersebut disetujui dan dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan lain, ia dapat dilunasi secara ansuran kecil atau dapat dibayar sepenuhnya pada akhir tempoh pinjaman bergantung pada syarat pinjaman yang dipersetujui antara kedua-dua belah pihak. Selalunya disarankan untuk membiayai keperluan modal kerja tetap melalui pinjaman ini
# 3 - Potongan Harga
Ini merujuk pada mengatur dana terhadap pengiriman faktur yang pembayarannya akan diterima dalam waktu dekat. Invois penghutang didiskaunkan dengan bank, institusi kewangan atau pihak ketiga. Setelah menyerahkan bil, mereka akan membayar nilai potongan harga dan pada tarikh jatuh tempo, mereka atas nama perniagaan akan mengambil pembayaran.
# 4 - Pemfaktoran
Ini adalah pengaturan kewangan yang serupa seperti potongan invois. Ini adalah pembiayaan debitur di mana perniagaan menjual akaun mereka yang dapat diterima kepada pihak ketiga yang kita sebut faktor pada kadar yang lebih rendah daripada nilai bersih yang dapat direalisasikan. Ia boleh dibuat dengan cara apa pun dengan jalan keluar atau tanpa jalan keluar tidak seperti potongan harga yang hanya boleh dilakukan dengan jalan keluar.
# 5 - Bidang Kredit Perniagaan
Ini adalah kaedah terbaik untuk membiayai keperluan modal kerja. Perniagaan boleh menghubungi bank untuk mendapatkan persetujuan sejumlah tertentu berdasarkan struktur kredit mereka yang dinilai melalui skor kredit, model perniagaan, unjuran aliran masuk. Perniagaan boleh menarik balik jumlahnya bila dan bila diperlukan, tertakluk kepada jumlah maksimum yang disetujui. Mereka sekali lagi dapat mendepositkan jumlahnya apabila tersedia Lebih-lebih lagi, yang terbaik ialah faedah dikenakan pada jumlah yang digunakan pada kaedah pengurangan keseimbangan harian. Dengan cara ini, ia menjadi kaedah pembiayaan yang sangat menjimatkan.
Contoh Kewangan Jangka Pendek
Marry mengambil pinjaman $ 10,000 untuk tempoh 6 bulan pada 5% APR. Oleh kerana pinjaman ini adalah untuk jangka masa yang lebih pendek iaitu jangka masa kurang dari satu tahun, pinjaman tersebut akan dianggap sebagai kewangan jangka pendek. Setelah 6 bulan berkahwin harus membayar balik jumlah pinjaman beserta faedah yang perlu dibayar.
Kelebihan Pinjaman Jangka Pendek
- Kurang faedah : Oleh kerana ini akan dilunaskan dalam jangka waktu yang sangat singkat dalam masa sekitar satu tahun, jumlah kos faedah di bawahnya adalah paling sedikit jika dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang yang memerlukan banyak tahun untuk dilunaskan. Jumlah faedah faedah pinjaman jangka panjang mungkin lebih besar daripada jumlah pokok.
- Dikeluarkan dengan cepat: Oleh kerana risiko yang terlibat dalam kegagalan pembayaran pinjaman adalah lebih rendah daripada risiko pinjaman jangka panjang kerana mereka mempunyai tarikh matang yang panjang. Oleh kerana itu, memerlukan lebih sedikit masa untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek kerana tarikh matang mereka akan menjadi lebih pendek. Oleh itu, seseorang boleh mendapatkan pinjaman dan mendapatkan dana dengan cepat.
- Kurang Dokumentasi: Oleh kerana kurang berisiko, dokumen yang diperlukan untuk perkara yang sama juga tidak akan terlalu banyak menjadikannya pilihan bagi semua orang untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek.
Kekurangan Pinjaman Jangka Pendek
Kelemahan utama kewangan jangka pendek ialah seseorang dapat memperoleh jumlah pinjaman yang lebih kecil sahaja dan itu juga dengan tarikh matang yang lebih pendek sehingga peminjam tidak terbeban dengan ansuran yang lebih besar. Sudah ditentukan bahawa jangka masa pinjaman akan kurang dari 1 tahun dan jika jumlah pinjaman yang tinggi disetujui, ansuran bulanan akan sangat tinggi yang mengakibatkan peningkatan kemungkinan gagal bayar pinjaman yang akan mempengaruhi skor kredit merugikan.
Ia boleh meninggalkan peminjam tanpa pilihan lain selain masuk ke dalam perangkap kitaran pinjaman di mana seseorang terus meminjam untuk membayar pinjaman yang belum dibayar sebelumnya. Dalam kitaran ini, kadar faedah terus meningkat dan boleh mempengaruhi perniagaan dan kecairannya.
Perkara Penting yang Perlu diberi perhatian
- Agenda utama memilih kewangan jangka pendek untuk perniagaan adalah mendapatkan dana untuk modal kerja agar kitaran berjalan dengan cekap dan dana tersebut tidak menjadi rintangan dalam perniagaan sehari-hari.
- Sekiranya orang tersebut tidak dapat membayar balik pinjaman, ia akan mempengaruhi skor kreditnya juga
Kesimpulannya
Pinjaman jangka pendek sangat membantu bukan sahaja untuk perniagaan tetapi juga untuk individu. Untuk perniagaan, ini menyelesaikan masalah aliran wang tunai secara tiba-tiba dan dalam keadaan yang sama, ia menyelesaikan masalah dana kecemasan bagi individu tersebut. Akibat daripada pembayaran ansuran pinjaman jangka pendek boleh menjadi sangat berbahaya kerana bukan sahaja akan mempengaruhi skor kredit tetapi juga akan meningkatkan beban kewangan dan rintangan dalam operasi perniagaan dari hari ke hari. Sebaiknya jalankan perniagaan dan aliran tunai yang diproyeksikan sebelum memilih kewangan.
