Formula untuk Mengira Kadar Faedah Sebenar
Rumus Kadar Faedah Sebenar mengira kadar faedah setelah tidak termasuk kesan inflasi dan menyediakan kaedah untuk mengukur pulangan pelaburan inflasi yang disesuaikan dengan inflasi dalam sekuriti kewangan atau pinjaman atau deposit.
Formula diberikan di bawah:
Kadar Faedah Sebenar = Kadar Faedah Nominal - Inflasi (Sebenar atau Dijangka)
- Kadar faedah nominal kebanyakannya disebut oleh bank atau institusi kewangan lain. Oleh itu, kadar pertama yang digunakan dalam pengiraan adalah kadar faedah nominal.
- Yang kedua adalah kadar inflasi yang dapat menjadi tingkat bunga yang sebenarnya atau mungkin tingkat bunga yang diharapkan.
- Perbezaan antara keduanya iaitu kadar faedah nominal dan kadar inflasi akan menjadi kadar faedah sebenar.
Contoh
Anda boleh memuat turun Templat Formula Excel Kadar Faedah Sebenar ini di sini - Templat Formula Excel Kadar Faedah SebenarContoh # 1
Tingkat bunga nominal yang berlaku untuk waktu yang lama adalah sekitar 9% dan kadar inflasi telah keluar sebagai 3%. Anda diminta untuk mengira kadar faedah sebenar.
Penyelesaian:
Gunakan data yang diberikan di bawah untuk pengiraan kadar faedah sebenar.
Pengiraan kadar faedah sebenar boleh dilakukan seperti berikut:
Kami diberi kedua-dua angka untuk mengira kadar faedah sebenar.
Kadar Faedah Sebenar = 9% - 3%
Kadar Faedah Sebenar akan -
Kadar Faedah Sebenar = 6%
Oleh itu, kadar faedah sebenar adalah 6%.
Contoh # 2
Bank dunia telah bertugas untuk melengkapkan angka statistik dari beberapa negara. Mereka kini tinggal bersama dua negara di mana tarikh akhir untuk menyelesaikan statistik adalah pada minggu depan. William telah bergabung dengan pasukan baru-baru ini yang melakukan pengiraan kadar faedah. William adalah ahli ekonomi dan telah berjaya dalam bidangnya. Dia diberi tugas untuk menyelesaikan pengiraan kadar faedah sebenar untuk dua negara yang tersisa X dan Y. Berikut adalah butiran yang dikumpulkan oleh bekas pekerja untuk negara-negara tersebut.
Di sini, kita mesti mempunyai tingkat bunga nominal yang merupakan suku bunga deposit, tetapi kita tidak diberi kadar faedah sebenar yang akan kita hitung untuk kedua-dua negara.
Kadar Inflasi untuk Negara X akan menjadi -
Kadar Inflasi = 123,331,456.43 / 120,899,345.98 - 1 = 2.01%.
Pengiraan Kadar Faedah Sebenar untuk Negara X dapat dilakukan seperti berikut:
Kadar Faedah Sebenar = 11% - 2.01%
Kadar Faedah Sebenar untuk Negara X adalah -
Kadar Faedah Sebenar = 8.99%
Kadar Inflasi untuk Negara Y akan -
Kadar Inflasi = 141,678,331.23 / 140,993,221,77 - 1 = 0,49%
Pengiraan Kadar Faedah Sebenar untuk Negara Y dapat dilakukan seperti berikut:
Kadar Faedah Sebenar = 10.50% - 0.49%
Kadar Faedah Sebenar untuk Negara Y adalah -
Kadar Faedah Sebenar = 10.01%
Oleh itu, secara nyata, lebih baik melabur di negara Y kerana negara tersebut memberikan kadar faedah yang lebih tinggi.
Contoh # 3
XYZ mahu melabur dalam simpanan tetap, dan dia mahukan bank ABC. Bank membayar kadar faedah 7% tanpa mengira tempoh dan jumlahnya. Amaun simpanan tetap adalah $ 100,000. Dia dengan senang hati melaburkan jumlah tersebut untuk jangka masa 3 tahun. Kemudian, di saluran berita, dia mengetahui bahawa negara ini menghadapi tingkat inflasi yang tinggi, dan saat ini 8% dan selanjutnya diharapkan setelah 3 tahun akan menjadi 8.50%.
Berdasarkan senario di atas, anda diminta untuk mengesahkan sama ada XYZ akan memperoleh atau kehilangan wang?
Penyelesaian:
Gunakan data yang diberikan di bawah untuk pengiraan kadar faedah sebenar.
Pertama, kita akan mengira kadar faedah sebenar. Oleh kerana XYZ melabur selama 3 tahun, dan oleh itu semasa mengira kadar faedah sebenar, kami akan menggunakan kadar faedah inflasi yang dijangkakan iaitu 8,50% dan bukan 8,00%.
Pengiraan kadar faedah sebenar boleh dilakukan seperti berikut:
Kadar Faedah Sebenar = 7% - 8.50%
Kadar Faedah Sebenar akan -
Kadar Faedah Sebenar = -1.50%
Oleh itu, kadar faedah sebenar adalah -1.50%, yang secara jelas menunjukkan XYZ akan kehilangan wang secara nyata kerana inflasi lebih besar daripada kadar faedah yang ditawarkan oleh bank.
Perkaitan dan Kegunaan
- Kadar faedah sebenar akan menyesuaikan kadar faedah pasaran yang diperhatikan sehingga dapat menghilangkan kesan inflasi yang berterusan atau yang dijangkakan.
- Kadar faedah sebenar menggambarkan nilai daya beli faedah yang dibayar atas pinjaman atau pelaburan dan yang akan mewakili kadar faedah yang akan menjadi pilihan masa pemberi pinjaman dan peminjam.
- Oleh kerana kadar inflasi tidak tetap, kadar faedah nyata yang prospektif akan bergantung pada anggaran inflasi masa depan yang akan diharapkan dari masa ke masa pelaburan atau pinjaman.
- Kesimpulannya adalah bahawa pelabur memperoleh kadar sebenar dan bukan kadar nominal kerana bahagian lain dari kadar nominal dimakan oleh inflasi.
