Pembiayaan Vendor

Makna Pembiayaan Vendor

Pembiayaan Vendor, juga dikenali sebagai kredit perdagangan, meminjamkan wang oleh vendor kepada pelanggannya yang seterusnya menggunakan wang tersebut untuk membeli produk / perkhidmatan dari vendor yang sama. Pelanggan tidak perlu membayar produk terlebih dahulu ketika mereka membeli barang tetapi setelah penjualan produk. Vendor memberikan kredit kepada pelanggan berdasarkan niat baik dan hubungan mereka untuk membayar produk setelah jangka waktu tertentu atau dalam jangka waktu tertentu.

Jenis Pembiayaan Vendor

# 1 - Pembiayaan Hutang

Dalam pembiayaan hutang, peminjam menerima produk / perkhidmatan dengan harga jualan tetapi dengan kadar faedah yang dipersetujui. Pemberi pinjaman akan memperoleh kadar faedah ini apabila peminjam membayar ansuran. Sekiranya peminjam ingkar, dia akan ditandai sebagai peminjam hutang dan pinjaman akan dihapuskan di bawah hutang lapuk.

# 2 - Pembiayaan Ekuiti

Dalam pembiayaan ekuiti, peminjam menerima produk / perkhidmatan sebagai pertukaran untuk jumlah saham yang dipersetujui. Oleh kerana penjual dibayar dalam saham (dimuka atau pada waktu tertentu), peminjam tidak perlu membayar wang tunai untuk transaksi kepada pembekal. Penjual menjadi pemegang saham dan akan mula menerima dividen. Penjual juga akan membuat keputusan besar dalam meminjam syarikat kerana dia juga pemilik (sejauh mana jumlah saham yang dipegang) syarikat peminjam.

Contoh Pembiayaan Vendor

Andaikan syarikat pembuatan A ingin mendapatkan bahan mentah dari syarikat B dengan harga 10 Juta. Syarikat A hanya dapat membayar 4 juta kepada syarikat B kerana masalah kecairannya. Dalam hal ini syarikat B bersetuju memberikan bahan mentah bernilai 10 Juta setelah mengambil 4 juta. Untuk baki 6 juta jumlah tertunggak, syarikat B mengenakan kadar faedah nominal 10% kepada syarikat untuk jangka masa tertentu. Kini syarikat A dapat memperoleh bahan mentah bernilai 10 juta dengan membayar 4 juta di muka dan selebihnya 6 juta secara ansuran untuk 10% dari kadar faedah.

Kepentingan

Pembiayaan vendor membolehkan pemilik perniagaan membeli barang dan perkhidmatan yang diperlukan tanpa dapat menghubungi institusi kewangan untuk mendapatkan dana. Ini akan membantu mereka menjimatkan faedah yang baik dari jumlah yang dipinjam. Kadang kala bank juga meminta jaminan untuk memberikan pinjaman yang dapat dikurangkan jika memilih pembiayaan vendor. Pemilik perniagaan boleh menggunakan had kredit yang diberikan oleh bank untuk usaha lain (pengembangan, mesin, rantaian bekalan, sumber). Ini seterusnya akan meningkatkan pendapatan. Perkara penting adalah bahawa ia mewujudkan hubungan antara peminjam dan penjual.

Tidak menerima wang tunai untuk penjualan barang / perkhidmatan tidak sesuai dari segi perniagaan tetapi lebih baik tidak melakukan penjualan dan menjana penjualan sama sekali. Penjual juga memperoleh faedah dari jumlah yang dibiayai mereka. Bagi syarikat yang menjalankan perniagaan kecil, ia sering menggunakan pembiayaan vendor ekuiti yang kadang-kadang disebut sebagai pembiayaan inventori. Penjual yang memberikan pembiayaan kepada pemilik perniagaan menerima nota vendor yang menyebutkan semua butir-butir urus niaga beserta syaratnya.

Kebaikan

  • Penjual meningkatkan penjualannya dengan jumlah yang besar.
  • Penjual memperoleh faedah atas jumlah tertunggak dengan peminjam. Kepentingan ini biasanya lebih tinggi daripada institusi kewangan lain.
  • Hubungan dengan vendor dan syarikat pinjaman bertambah baik dengan pemahaman yang lebih baik.
  • Syarikat Peminjam memberikan saham kepada vendor, dengan kata lain, ia menawarkan pemilikan sebahagian syarikat.
  • Urus niaga dan pembelian barang menjadi menarik sehingga menurunkan kepekaan harga.
  • Perolehan untuk syarikat peminjam menjadi lancar dan tidak perlu mencari pemberi pinjaman untuk membiayai transaksi.
  • Pembeli boleh membeli barang yang sebaliknya tidak dapat mereka beli kerana keterbatasan kewangan.
  • Aliran tunai peminjam dikurangkan kerana mereka telah menetapkan aliran keluar pembayaran untuk tahun-tahun berikutnya.
  • Beberapa vendor juga memberikan pilihan penyewaan untuk syarikat peminjam, ini mengurangkan pembayaran penuh dan sangat berkesan cukai.

Batasan

  • Sebab utama syarikat peminjam memilih pembiayaan vendor adalah kerana masalah tunai mudah tunai. Memberi pinjaman kepada syarikat tersebut boleh menyebabkan pembayaran gagal bayar dan pinjaman tersebut dihitung di bawah hutang lapuk dalam buku syarikat pinjaman (vendor)
  • Saham yang diterima oleh vendor sekiranya pembiayaan ekuiti tidak akan bernilai jika syarikat peminjam menjadi cair dan memfailkan muflis.
  • Terdapat syarikat ejen yang mendapati vendor membiayai syarikat blue-chip, untuk perkhidmatan ejen ini mengenakan komisen yang merupakan kos dan perbelanjaan untuk syarikat pinjaman yang di dalamnya adalah vendor. Kadang-kadang mereka juga mengenakan komisen kepada syarikat peminjam juga.
  • Semasa kemelesetan atau ketika ekonomi tidak berjalan dengan baik, syarikat biasanya memilih pilihan untuk mendapatkan pembiayaan vendor untuk menyelesaikan masalah kecairan mereka dan membantu mereka dengan pengurusan modal kerja.
  • Vendor mengenakan faedah yang lebih tinggi daripada bank biasa untuk peminjam apabila mereka mengetahui bahawa peminjam mempunyai pilihan terhad untuk membiayai penjualan.
  • Risiko lalai harus ditanggung oleh vendor, jika peminjam ingkar dan tidak melakukan pembayaran, keuntungan vendor akan tergugat.

Kesimpulannya

Pembiayaan vendor adalah ciri terbaik dalam perniagaan yang boleh digunakan oleh syarikat peminjam (pelanggan) dan syarikat pinjaman (vendor). Peminjam boleh mendapat manfaatnya sekiranya berlaku senario kecairan dan pemberi pinjaman boleh memberi pinjaman untuk mendapatkan sejumlah wang tunai melalui kadar faedah yang dikenakan kepada pelanggannya. Penjual harus memastikan sebelum menggunakan pilihan ini dan harus mengambil risiko sekiranya peminjam ingkar pembayarannya atau cair dalam senario terburuk. Oleh itu, itu adalah satu kebaikan dan larangan dalam bidang perniagaan yang harus dilaksanakan dengan sangat hati-hati dan hanya apabila diperlukan dalam keadaan tertentu. Sekiranya urus niaga berjalan lancar, pembiayaan jenis ini hanya akan memperbaiki hubungan antara vendor dan peminjam.