Formula Gadai janji

Apa itu Rumusan Gadai janji?

Formula untuk gadai janji pada dasarnya berkisar pada pembayaran bulanan tetap dan jumlah pinjaman yang belum dijelaskan.

Pengiraan pembayaran gadai janji bulanan tetap adalah berdasarkan formula anuiti dan secara matematik dinyatakan sebagai,

di mana P = Jumlah pinjaman tertunggak, r = Kadar faedah bulanan efektif, n = Jumlah tempoh / bulan

Sebaliknya, baki pinjaman setelah pembayaran berbulan-bulan diperoleh dengan menggunakan formula di bawah,

Penjelasan

Formula untuk pengiraan pembayaran gadai janji bulanan tetap dan baki pinjaman yang belum dijelaskan dapat diperoleh dengan menggunakan langkah-langkah berikut:

Langkah 1: Kenal pasti jumlah pinjaman yang disetujui yang dilambangkan oleh P.

Langkah 2: Sekarang ketahui kadar faedah yang dikenakan setiap tahun dan kemudian bahagikan kadar faedah dengan 12 untuk mendapatkan kadar faedah efektif yang dilambangkan dengan r.

Langkah 3: Sekarang tentukan jangka masa jumlah pinjaman dari segi sejumlah tempoh / bulan dan dilambangkan dengan n.

Langkah 4: Berdasarkan maklumat yang ada, jumlah pembayaran bulanan tetap dapat dihitung seperti di atas.

Langkah 5: Bayaran bulanan tetap terdiri daripada faedah dan komponen utama. Oleh itu, jumlah pinjaman yang belum dijelaskan diperoleh dengan menambahkan bunga yang terkumpul dari bulan-bulan dan menolak pembayaran bulanan tetap dari pokok pinjaman dan ia dinyatakan seperti di atas.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh pengiraan pembayaran gadai janji bulanan tetap hingga sederhana.

Anda boleh memuat turun Templat Mortgage Formula Excel ini di sini - Templat Mortgage Formula Excel

Contoh # 1

Mari kita ambil contoh pinjaman yang mudah untuk menubuhkan syarikat berasaskan teknologi dan pinjaman bernilai $ 1,000,000. Sekarang mengenakan kadar faedah tahunan 12% dan pinjaman harus dibayar dalam jangka masa 10 tahun. Dengan menggunakan formula gadai janji yang disebutkan di atas, kirakan pembayaran bulanan tetap.

di mana,

Bilangan tempoh, n = 10 * 12 bulan = 120 bulan

Kadar faedah bulanan berkuatkuasa, r = 12% / 12 = 1%

Sekarang, pengiraan pembayaran bulanan tetap adalah seperti berikut,

• Bayaran Bulanan Tetap = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]
• = $ 1,000,000 * 1% * (1 + 1%) 120 / [(1 + 1%) 120 - 1]

Bayaran Bulanan Tetap akan -

• Bayaran Bulanan Tetap = $ 14,347.09 ~ $ 14,347

Oleh itu, pembayaran bulanan tetap adalah $ 14,347.

Contoh # 2

Mari kita anggap bahawa ada syarikat yang mempunyai $ 1,000 pinjaman yang belum dijelaskan yang harus dibayar dalam tempoh 2 tahun akan datang. EMI akan dikira dengan kadar faedah 12%. Sekarang berdasarkan maklumat yang ada hitung

• Pinjaman tertunggak pada akhir 12 bulan
• Bayaran Balik Utama pada bulan ke-18

Diberikan,

Pinjaman pokok, P = $ 1,000

Bilangan tempoh, n = 2 * 12 bulan = 24 bulan

Kadar faedah berkesan, r = 12% / 12 = 1%

# 1 - Tunggakan Pinjaman selepas 12 Bulan

Pengiraan pinjaman yang belum dijelaskan selepas 12 bulan adalah seperti berikut-

• = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
• = $ 1,000 * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12] / [(1 + 1%) 24 - 1]

Pinjaman tertunggak selepas 12 Bulan akan-

• Pinjaman tertunggak = $ 529.82

# 2 - Bayaran Balik Utama pada Bulan ke-18

Pembayaran balik pokok pada bulan ke-18 dapat dikira dengan memotong baki pinjaman yang belum dijelaskan setelah 18 bulan dari 17 bulan. Sekarang,

Pinjaman Tertunggak selepas 17 Bulan

• Pinjaman tertunggak selepas 17 bulan = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
• = $ 1,000 * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17] / [(1 + 1%) 24 - 1]
• = $ 316.72

Pinjaman Tertunggak selepas 18 Bulan 

• Pinjaman tertunggak selepas 18 bulan = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
• = $ 1,000 * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18] / [(1 + 1%) 24 - 1]
• = $ 272.81

Oleh itu, pembayaran balik pokok pada bulan ke-18 adalah

• Bayaran Balik Prinsipal pada Bulan ke-18 = $ 43.91

Perkaitan dan Kegunaan

Adalah sangat penting bagi perniagaan untuk memahami konsep gadai janji. Persamaan Gadai janji dapat digunakan untuk merancang jadual pelunasan pinjaman yang menunjukkan secara terperinci berapa banyak pembayaran yang dibayar dan bukannya hanya memfokuskan pada pembayaran bulanan tetap. Peminjam boleh mengambil keputusan berdasarkan kos faedah yang merupakan kaedah yang lebih baik untuk mengukur kos sebenar pinjaman. Oleh itu, peminjam juga dapat memutuskan berdasarkan penjimatan bunga pinjaman mana yang akan dipilih apabila pemberi pinjaman yang berlainan menawarkan syarat yang berbeza.

Pengiraan Gadai janji (dengan Templat Excel)

Sekarang mari kita ambil kes yang disebut dalam contoh 2 untuk menggambarkan konsep pengiraan gadai janji dalam templat excel. Jadual memberikan gambaran ringkas mengenai pelunasan gadai janji.