Perbezaan Antara Anuiti dan Pencen
Anuiti merujuk kepada kontrak untuk menerima pembayaran tetap setelah jangka waktu tertentu dari syarikat insurans mengikut perjanjian / kontrak yang dimeterai sedangkan Pencen adalah faedah tetap yang diterima setiap bulan semasa bersara di mana seorang pekerja telah menyumbang kepada dana pencen yang dikekalkan oleh majikan semasa tempoh pekerjaannya.
Anuiti adalah pilihan di mana pengeluaran berkala dilakukan. Ini adalah perjanjian yang dibuat antara pelabur dan pihak ketiga di mana pelabur membayar keseluruhan amaun kepada syarikat dan menerima jumlah ansuran setelah usia persaraan telah mencapai. Oleh itu, anuiti memberikan pendapatan tetap setelah usia persaraan dicapai. Manakala pencen adalah produk persaraan yang ditawarkan oleh beberapa syarikat kepada pekerjanya. Adalah menjadi tanggungjawab majikan untuk membuat akaun untuk pekerjanya dan mengekalkan pembayaran. Apabila pekerja itu bersara dia layak menerima wang dari dana pencen ini.
- Anuiti adalah produk insurans yang direka untuk menyediakan aliran pendapatan kepada pelabur. Terdapat anuiti yang juga merangkumi memberi faedah kematian dan memberikan jumlah yang telah ditentukan kepada penerima sekiranya berlaku kematian mendadak sebelum berakhirnya tempoh. Anuiti boleh dibawa dengan wang yang disimpan di dalam akaun bercukai. Anuiti boleh dimiliki bersama
- Dana pencen adalah kumpulan wang yang disumbangkan oleh majikan. Wang ini kemudian dilaburkan dan dibayar kepada pekerja yang nisbahnya akan bersara. Bayaran dari majikan ini disebut sebagai Pencen
- Jumlah tersebut diterima oleh jabatan berdasarkan usia perkhidmatan, umur, dan gaji. Pilihan untuk mendapatkan jumlah sekaligus atau pembayaran bulanan diberikan kepada pekerja. Syarikat persendirian biasanya tidak menawarkan pencen tetapi umumnya popular untuk organisasi kerajaan.
Anuiti vs Infografik Pencen
Mari kita lihat perbezaan utama antara Annuity vs Pension bersama dengan infografik.
Perbezaan Utama
- Perbezaan yang paling penting adalah mengenai kawalan. Anuiti adalah sukarela dan pelabur membeli skim tersebut setelah mengkaji pilihannya. Sebaliknya, melabur dalam dana pencen tidak memberikan pilihan dan diputuskan oleh majikan. Tidak ada yang mengawal dana ini
- Perbezaan utama lain adalah bagaimana mereka dilindungi. Anuiti tidak disokong oleh kerajaan tetapi dijamin maksimum oleh kerajaan negeri di mana syarikat itu menjalankan perniagaan
- Kedua-dua pilihan ini adalah dana persaraan dan memberi pendapatan seumur hidup. Kedua-dua anuiti dan dana pencen memberikan kelebihan cukai, walaupun kelebihan ini berbeza. Pencen menurunkan cukai pendapatan kerana jumlah ini ditolak dari gaji. Anuiti dibeli dengan pendapatan selepas cukai. Cukai atas anuiti tidak dibayar sehingga pendapatan
Jadual Perbandingan Anuiti vs Pencen
| Butir-butir | Anuiti | Pencen | ||
| Tujuan | Anuiti adalah Produk Insurans | Pencen adalah Produk Persaraan | ||
| Beli | Anuiti boleh dibeli dari mana-mana syarikat perkhidmatan kewangan | Pencen tidak boleh dibeli, biasanya dibayar kepada pegawai kerajaan | ||
| Makna | Anuiti juga boleh dianggap sebagai produk persaraan tetapi seseorang mungkin tidak perlu bersara untuk mendapatkan faedahnya | Pencen adalah faedah penerima setelah mereka bersara dari perkhidmatan atau pekerjaan mereka | ||
| Pengiraan | Anuiti didasarkan pada jumlah pelaburan oleh individu terhadap skim tersebut | Pencen dikira berdasarkan jumlah jumlah yang diperoleh semasa perkhidmatan disesuaikan selama bertahun-tahun perkhidmatan | ||
| Pembayaran | Di bawah skim Anuiti, seseorang mendapat jumlah sekaligus jika dia telah mendaftar untuk skim tersebut | Di bawah Pencen, jumlah lumpsum diberikan tetapi setiap bulan | ||
| Kelebihan | Kelebihan anuiti adalah individu memilih rancangan dan membukanya. Individu mempunyai hak untuk menentukan jumlah yang diperlukan untuk melabur dan kontrak mana yang akan anda tandatangani. Sekiranya anuiti itu dibiayai dengan wang pasca cukai, maka jumlah yang diterima tidak akan bertanggungjawab untuk membayar cukai | Kelebihan pencen datang ketika individu bekerja kerana majikan adalah orang yang membuat caruman dan mengendalikan pembayaran. Tidak diperlukan kontrak. Sekiranya anda bekerja, anda akan dibayar pencen selepas bersara. Tidak diperlukan kajian atau rancangan | ||
| Kekurangan | Prosedur untuk memilih anuiti yang tepat adalah rumit. Terdapat pelbagai jenis anuiti dan mencari yang sesuai dengan keperluan anda mungkin sukar. Terdapat bayaran dan komisen tambahan yang dikenakan. | Oleh kerana majikan mengurus pembayaran, ia memberikan ketelusan yang kurang kepada pekerja. Ini mungkin menjadi keburukan bagi sesetengah orang | ||
| Jaminan | Anuiti tidak dijamin | Pencen disokong oleh kerajaan dan dijamin | ||
| Kestabilan | Pendapatan anuiti mungkin tetap atau berubah-ubah. Ia mungkin dipengaruhi oleh kadar faedah atau pasaran saham | Jumlah pencen tetap dan dibahagikan kepada pembayaran bulanan | ||
| Jenis-Jenis | Anuiti mempunyai dua jenis - Tetap dan Berubah | Jenis skim Pencen - Pelan Caruman Tertentu dan Pelan faedah pasti |
Jenis-Jenis
# 1 - Anuiti
Berikut adalah jenis utama anuiti -
# 1 - Tetap Anuiti
Jenis anuiti ini tidak dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah atau turun naik pasaran dan dengan itu merupakan jenis anuiti yang paling selamat. Jenis anuiti tetap adalah anuiti segera dan anuiti tertangguh. Dengan segera, pelabur akan menerima pembayaran sebaik sahaja dia membuat pelaburan pertama. Dalam anuiti tertunda, wang tersebut dikumpulkan untuk jangka masa yang telah ditentukan sebelum pembayaran bermula
# 2 - Anuiti Berubah
Anuiti ini seperti namanya berubah-ubah dan memberi peluang kepada pelabur untuk menghasilkan kadar pulangan yang tinggi dengan melabur dalam ekuiti atau bon. Pendapatan akan bergantung pada prestasi aset ini. Ini bertujuan untuk pelabur yang bersedia untuk menanggung risiko.
# 2 - Pencen
Berikut adalah jenis pencen utama
# 1 - Pelan Faedah Ditentukan
Dalam rancangan faedah pasti majikan bertanggungjawab untuk membuat semua keputusan pelaburan dan memastikan bahawa ada dana yang mencukupi untuk membayar rancangan pencen masa depan. Sekiranya terdapat kekurangan dana maka majikan mesti membayar perbezaannya
# 2 - Pelan Sumbangan Yang Ditetapkan
Pelan ini diuruskan oleh institusi kewangan bagi pihak majikan. Pelan ini akan menjamin sumbangan tetapi tidak akan menjamin pendapatan yang akan anda terima semasa bersara
Pemikiran Akhir
Untuk memilih pencen atau anuiti bergantung pada kedudukan kewangan individu. Sekiranya anda mempertimbangkan untuk mengambil pembayaran pencen maka anda mungkin tidak perlu melalui prosedur memilih dana yang tepat. Sekiranya pencen tidak ditawarkan oleh majikan anda daripada melaburkan wang dalam bentuk anuiti mungkin cara untuk anda memperoleh sejumlah pendapatan persaraan.
