Bentuk CRR Penuh

Bentuk Lengkap CRR - Nisbah Rizab Tunai

Bentuk CRR yang lengkap adalah Nisbah Rizab Tunai. CRR merujuk kepada bahagian jumlah deposit bank perdagangan yang harus mereka simpan dengan bank pusat dalam bentuk tunai cair dan ia berfungsi sebagai alat yang digunakan oleh bank pusat untuk mengendalikan kecairan dalam sistem perbankan .

Objektif

Berikut adalah objektif penting CRR:

• Ini adalah untuk mengatur aliran wang dalam ekonomi. Dasar CRR bank pusat menentukan berapa banyak wang yang akan mengalir di seluruh ekonomi.
• Dasar mereka membantu mengekalkan kecairan dalam ekonomi. Apabila ekonomi negara menghadapi masalah kecairan, nisbah rizab tunai dikurangkan oleh bank pusat negara. Oleh sebab itu, bank-bank di seluruh negara akan dapat meminjamkan lebih banyak wang kepada pelanggan. Oleh itu, lebih banyak wang akan tersedia untuk orang awam untuk perbelanjaan dan oleh itu, masalah kecairan akan seimbang dalam ekonomi.
• Mereka memastikan bahawa bank mengekalkan kedudukan kesolvenan. Daripada meminjamkan keseluruhan wang tunai yang ada di bank, sebahagian atau nisbah jumlah tunai yang ada disimpan atau diketepikan sehingga.

Formula CRR

Berikut adalah formula untuk mengira nisbah rizab Tunai:

Di mana,

• Keperluan Rizab = Keperluan rizab merujuk kepada simpanan tunai yang wajib dijaga bank dengan bank pusat.
• Deposit Bank = Deposit bank merujuk kepada keseluruhan simpanan bank.

Contoh CRR

Mari kita ambil contoh bank yang mempunyai jumlah deposit $ 1,500 bilion laporan tahunan pada 31 Disember 2019. Sekarang, keperluan Rizab Federal Reserve iaitu, nisbah simpanan tunai adalah 9%. Hitung keperluan simpanan tunai bank untuk tahun 2019.

Penyelesaian:

Dalam kes ini, diberikan bahawa pada 31 Disember 2019,

• Jumlah deposit bank = $ 1,500 bilion
• Nisbah rizab tunai = 9%

Sekarang mengikut formula Keperluan Rizab akan dikira sebagai:

• Keperluan Rizab = 1,500 * 9%
• Keperluan Rizab = $ 135 bilion

Oleh itu, keperluan simpanan tunai bank untuk tahun 2019 adalah $ 135 bilion.

Kesan CRR

Nisbah simpanan tunai mempunyai kesan langsung terhadap kadar faedah dalam ekonomi. Sekiranya bank Pusat meningkatkan syarat CRR bank, maka ia akan menurunkan syarat pinjaman bank, oleh itu, ia tidak akan dapat memberi pinjaman lebih banyak dan oleh itu peraturan permintaan dan penawaran akan berlaku di sini. Dengan kapasiti pinjaman yang lebih rendah, kadar pinjaman akan meningkat dan perbelanjaan pinjaman akan meningkat. Sebaliknya, bank akan mendorong orang untuk memberikan lebih banyak deposit dan untuk menariknya, kadar deposit akan berkurang. Oleh itu, kadar faedah dalam ekonomi akan berubah-ubah.

Kepentingan CRR

Nisbah rizab tunai meletakkan asas untuk fungsi industri perbankan yang lebih baik. Berikut adalah kepentingan utama Nisbah Rizab Tunai:

• Nisbah CRR adalah bahagian minimum simpanan tunai yang perlu disisihkan oleh bank untuk mengekalkan jumlah kesolvenan yang diperlukan.
• Ini adalah sebahagian kecil dana cair daripada semua deposit bank.
• Ia membantu bank pusat untuk menguruskan kadar dan jumlah keseluruhan kecairan purata di seluruh negara.
• Ini adalah bahagian wang yang tepat yang perlu disisihkan oleh bank. Berdasarkan kadar inflasi dan aliran wang dalam ekonomi, ditentukan dan berubah dari semasa ke semasa sesuai dengan keperluan dalam ekonomi.

Perbezaan antara CRR dan SLR

• Nisbah simpanan tunai dan nisbah kecairan berkanun adalah 2 polisi berbeza dari bank pusat, namun kedua-duanya adalah syarat wajib bagi setiap bank.
• CRR adalah peratusan tertentu dari jumlah deposit bank yang diperlukan dalam akaun semasa bank pusat. Bank tidak mempunyai akses ke jumlah ini untuk aktiviti ekonomi atau komersial dan bank tidak boleh meminjamkan wang ini kepada mana-mana pemberi pinjaman; mereka juga tidak dapat menggunakannya untuk tujuan pelaburan.
• Sebaliknya, SLR adalah wang yang dilaburkan dalam pelbagai sekuriti tertentu kerajaan pusat. Ini adalah peratusan tertentu dari jumlah deposit bank. Bank boleh memperoleh faedah pelaburan SLR berbanding CRR.

Kelebihan

Berikut adalah faedah Nisbah Rizab Tunai:

• Ini adalah kaedah utama untuk mengawal penawaran wang dalam ekonomi. Penawaran wang yang kuat dan berdaya saing ekonomi akan membantu mengekalkan sistem kredit yang kukuh.
• Bank perdagangan dapat mengekalkan nisbah kesolvenan yang baik untuk bank komersial dan bank lain.
• Apabila terdapat lebihan wang dalam ekonomi, dana dapat dipindahkan dengan mudah melalui CRR.

Kekurangan

Berikut adalah kelemahan Nisbah Rizab Tunai:

• Perubahan CRR yang kerap boleh menjejaskan persekitaran ekonomi yang sihat.
• Ini adalah jumlah yang disisihkan dalam akaun semasa bank pusat. Oleh itu bank tidak memperoleh faedah yang sama, bahkan tidak memperoleh bahagian inflasi yang sama.
• Ia mengurangkan kapasiti pinjaman bank dan dengan itu menghentikan mereka untuk memperoleh jumlah keuntungan maksimum.

Kesimpulannya

CRR adalah singkatan yang digunakan untuk Nisbah Rizab Tunai. Ini adalah bahagian dari jumlah deposit bank perdagangan yang wajib disimpannya dengan bank pusat negara itu dalam bentuk simpanan tunai. Daripada syarat rizab ini, wang tidak dapat digunakan untuk tujuan pinjaman komersial mana pun. Ini adalah kaedah utama untuk mengawal penawaran wang dalam ekonomi.