Bentuk SLR Penuh

Apakah Bentuk Penuh SLR?

Bentuk SLR yang lengkap adalah Nisbah Kecairan Berkanun. Ia disebut sebagai nisbah aset cair yang dipegang oleh bank terhadap permintaan bersih dan liabiliti masa yang dipinjamnya. Aset cair terdiri daripada wang tunai, emas, dan sekuriti lain yang boleh dipasarkan. Nisbah kecairan berkanun disebut sebagai asas rasional di mana bank pusat menentukan syarat rizab minimum yang harus dipenuhi oleh bank yang sejajar dengannya. Istilah berkanun bermaksud bahawa bank diwajibkan secara sah dan mandat untuk mematuhi syarat simpanan yang dijadualkan oleh bank pusat.

Objektif SLR

  1. Bank pusat memberi mandat kepada bank perdagangan untuk mengekalkan simpanan permintaan dan aset cair di peti besi bebas.
  2. Nisbah tersebut membantu dalam menetapkan dasar monetari untuk negara.
  3. Bank pusat menetapkan nisbah ini antara 40 peratus untuk topi atas dan 23 peratus pada topi bawah.
  4. Nisbah tersebut berperanan dalam menyekat bank perdagangan daripada mencairkan aset mereka melebihi ambang yang ditentukan.
  5. Sekiranya nisbah tersebut tidak ditetapkan atau ditentukan, maka bank atau institusi kewangan boleh menggunakan lebih banyak pembubaran aset dan seterusnya, boleh membahayakan kesihatan kewangannya.
  6. Nisbah SLR membantu dalam mewujudkan dan mengawal kredit bank. Bank pusat secara khusus akan mengubah nisbah apabila terdapat perubahan yang nyata dalam tahap inflasi.
  7. Apabila terdapat kenaikan inflasi, bank menaikkan nisbah SLR yang seterusnya membatasi kredit bank.
  8. Apabila terdapat kemelesetan ekonomi maka bank akan mengurangkan nisbah SLR yang seterusnya meningkatkan kredit bank.

Komponen SLR

Nisbah statutori mempunyai dua komponen luas iaitu: -

# 1 - Aset Cecair

Ini adalah aset yang boleh dicairkan dalam 1 hingga 2 hari menjadi tunai. Aset tersebut biasanya terdiri daripada setara tunai, emas, bil perbendaharaan, bon kerajaan, sekuriti, dan sekuriti yang boleh dipasarkan.

# 2 - Masa Bersih dan Liabiliti Permintaan

Ini adalah deposit yang diterima oleh bank atau institusi kewangan dari bank. Bank-bank bertanggungjawab membayar entiti tersebut atas permintaan. NTDL terdiri daripada draf permintaan, simpanan tetap tertunggak, draf permintaan dan simpanan simpanan serta simpanan berjangka yang mempunyai tempoh matang yang berbeza-beza. Penyimpan simpanan berjangka tidak dapat melikuidasi simpanannya sehingga mereka mencapai tempoh matang dan jika deposit tersebut dilikuidasi sebelum jatuh tempo, bank mengenakan denda atas pengeluaran tersebut ke atas pemegang simpanan.

Bagaimana SLR Berfungsi?

  • Sistem kewangan negara ditadbir oleh perantara kewangan dan peserta pasaran. Bank pusat adalah institusi kewangan atau perantara kewangan yang mempunyai hak eksklusif untuk menghasilkan dan mengagihkan dana di pelbagai bahagian negara. Mereka mendapat hak eksklusif dari pemerintah negara. Di India, peranan bank pusat digambarkan oleh bank simpanan India sedangkan, untuk AS, peranan itu digambarkan oleh simpanan persekutuan.
  • Bank perdagangan yang beroperasi di bahagian lain negara melaporkan kepada bank pusat. Bank pusat memantau dan mengawasi prestasi bank perdagangan yang sejajar dengannya. Untuk memastikan kepatuhan dan standard prestasi di kalangan bank perdagangan, bank pusat menetapkan nisbah kecairan berkanun.
  • Bank harus menyimpan peratusan tunai dan emas tertentu untuk memenuhi permintaan bersih dan liabiliti berdasarkan masa. Bank pusat menetapkan nisbah ini dan semua bank perdagangan yang selaras dengannya harus mematuhi nisbah yang ditetapkan. Sekiranya nisbahnya meningkat maka bank akan menyempitkan aliran wang ke dalam ekonomi. Nisbah kecairan berkanun membantu dalam mengatur dasar monetari dan memastikan bahawa bank perdagangan dapat dilarutkan.

Bagaimana Mengira SLR?

Rumus untuk mengira nisbah kecairan Statutori dinyatakan seperti di bawah: -

Nisbah Kecairan Berkanun = LA / NTDL

Di sini,

  • Aset cair dinyatakan sebagai LA.
  • Liabiliti berdasarkan masa bersih dan permintaan diwakili sebagai NTDL.

Contoh

Mari kita ambil contoh ABC Bank. Bank menyimpan aset cair bernilai $ 20 juta. Bank ini mempunyai NTDL atau liabiliti masa dan permintaan bernilai $ 200 juta. Membantu pengurusan bank ABC mengenai penentuan nisbah kecairan berkanun.

Tentukan nisbah SLR seperti yang ditunjukkan di bawah: -

Nisbah kecairan berkanun = LA / NTDL
  • = $ 20,000,000 / $ 200,000,000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0.1

Nisbah kecairan berkanun = 10%.

Oleh itu, bank mempunyai nisbah SLR 10%.

Kesannya

  • Kesan SLR sangat besar kerana mengatur aliran dana dalam ekonomi kerana ia menetapkan kadar asas. Kadar asas adalah kadar yang ditentukan oleh bank pusat di mana bank perdagangan dilarang meminjamkan dana kepada peminjam. Oleh itu, kadar asas mendorong ketelusan perniagaan pinjaman dan pinjaman.
  • Nisbah kecairan berkanun memastikan bahawa sebahagian daripada deposit akan sentiasa selamat dan akan segera diberikan kepada pemegang deposit sekiranya mereka menebus deposit sekiranya berlaku kegagalan sistem kewangan. Untuk memastikan SLR kekal pada tahap kompetitif, bank harus melaporkan masa bersih dan liabiliti permintaannya setiap dua minggu sekali.
  • Sekiranya bank perdagangan yang diselaraskan di bawah bidang kuasa bank pusat tidak mematuhi nisbah kecairan berkanun, maka bank perdagangan harus membayar denda tiga peratus melebihi dan melebihi kadar bank kepada bank pusat setiap tahun. Selain itu, sebarang lalai pada hari bekerja serta-merta akan dikenakan penalti 5 peratus pada bank perdagangan.

Perbezaan antara SLR dan CRR

  1. CRR bermaksud nisbah simpanan tunai.
  2. Nisbah simpanan tunai hanya tertumpu pada tunai dan setara tunai yang dikekalkan oleh bank perdagangan dengan bank pusat.
  3. Nisbah kecairan berkanun terdiri daripada tunai, emas, sekuriti perbendaharaan yang harus dikekalkan oleh bank perdagangan dengan bank pusat.
  4. Nisbah kecairan berkanun memberi tumpuan kepada kemampuan bank perdagangan untuk memberikan kredit kepada peminjam.
  5. Nisbah simpanan tunai menumpukan pada kemampuan bank pusat untuk memberikan kredit kepada bank perdagangan dan oleh itu bank pusat mengawal penawaran wang dalam sistem perbankan komersial dengan bantuan CRR.
  6. Bank perdagangan memperoleh faedah atas aset cair yang disimpan di bank pusat kerana mematuhi garis panduan SLR sedangkan bank perdagangan tidak pernah memperoleh faedah atas simpanan tunai yang dipelihara dengan bank pusat.
  7. Nisbah simpanan tunai memantau aliran wang dalam ekonomi sedangkan nisbah kecairan berkanun membantu bank perdagangan untuk memenuhi permintaan pemegang simpanan.

Kesimpulannya

Nisbah statutori harus dipertahankan oleh semua bank perdagangan yang melaporkan kepada bank pusat. Bank pusat mengkaji keadaan ekonomi negara secara berkala dan dengan itu mengubah nisbah kecairan berkanun. Sekiranya bank pusat menaikkan SLR, maka itu bermaksud bank pusat mahu bank perdagangan membatasi ketersediaan had bank.

Nisbah tersebut memastikan bahawa bank dapat memenuhi permintaan pemegang deposit jika pemegangnya mencairkan deposit yang telah diberikannya kepada bank perdagangan. Sekiranya bank perdagangan tidak mematuhi nisbah kecairan berkanun maka ia harus dikenakan denda dan denda kerana tidak mematuhi peraturan yang dikenakan oleh bank pusat.