Cagaran

Makna Kolateralisasi

Kata cagaran berasal dari kata Jaminan, yang bermaksud jaminan (aset) ditawarkan terhadap pinjaman yang diterima oleh peminjam yang memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman mengenai pemulihan jumlah yang dipinjamkan. Sekiranya peminjam gagal membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk mendapatkan kembali pinjamannya dari jaminan yang dijamin dengannya. Dalam proses ini, aset dijanjikan dengan pemberi pinjaman yang mempunyai caj yang sama dan bertindak seperti jalan keluar sekiranya berlaku kegagalan oleh peminjam.

Terdapat pelbagai jenis aset yang dapat digunakan sebagai jaminan, seperti Perhiasan, harta tanah, kenderaan, inventori, dll.

Bagaimanakah Cagaran Pinjaman berfungsi di bank?

Umumnya, bank dan institusi kewangan lain mempunyai nisbah pinjaman dengan nilai maksimum yang disarankan, yang menunjukkan bahawa jumlah pinjaman maksimum tidak dapat, dalam keadaan apa pun, melebihi% nilai aset tertentu. Perkara ini dapat dijelaskan dengan lebih baik dengan bantuan contoh berikut:

BoA Bank mempunyai nisbah pinjaman hingga nilai maksimum 80% dan Cik Susan memiliki harta di Fame street, New York, yang memiliki nilai pasar US $ 800,000 dan dia telah menghubungi BoA untuk mendapatkan pinjaman untuk usaha perniagaan barunya dan telah menawarkan untuk memberikan harta tersebut sebagai gadai janji.

Mengikut nisbah pinjaman maksimum dengan nilai yang ditetapkan oleh bank, Susan dapat memperoleh pinjaman maksimum $ 720,000.

Jenis Cagaran Pinjaman

Sebagai jaminan adalah mekanisme untuk mendapatkan pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman, ia dapat digunakan untuk berbagai jenis kemudahan pinjaman, yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan. Beberapa jenis pinjaman yang dapat digunakan sebagai jaminan:

# 1 - Pinjaman Gadai janji

Pinjaman gadai janji merujuk kepada pinjaman yang diperoleh daripada hak milik. Pinjaman gadai janji melibatkan pembayaran faedah tetap dan prinsipal.

Hak milik yang digadaikan dengan pinjaman tetap dimiliki oleh pemberi pinjaman sehingga masa pinjaman dilunasi oleh peminjam, pos yang hak miliknya akan dipindahkan kepada peminjam. Sekiranya peminjam gagal membayar balik jumlah pokok atau faedah di atasnya, pemberi pinjaman boleh menjual harta gadai janji untuk mendapatkan kembali jumlah yang perlu dibayar kepadanya.

# 2 - Pinjaman Perniagaan

Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang diperoleh oleh perniagaan, seperti overdraf bank, pinjaman berjangka, penerbitan bon, dan lain-lain cagaran sering digunakan dalam kebanyakan pinjaman perniagaan. Pinjaman perniagaan boleh memiliki semua jenis aset sebagai jaminan, misalnya, pinjaman yang diperoleh untuk pembelian peralatan oleh hospital dapat memiliki peralatan yang dibeli sebagai gadai janji dengan bank. Ia berjanji untuk memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman, bahawa jumlahnya akan dilunasi dan sekiranya berlaku kegagalan oleh peminjam, pemberi pinjaman berhak untuk mendapatkan kembali jumlah yang harus dibayar, melalui penjualan peralatan yang digadaikan.

Begitu juga, bon atau debentur yang dikeluarkan oleh syarikat mungkin mempunyai caj ke atas harta tak alih syarikat tertentu, yang dapat dijual oleh pelanggan instrumen ini, sekiranya berlaku kegagalan pembayaran balik pokok atau faedah daripadanya, oleh syarikat.

# 3 - Pinjaman Pelabur

Seringkali firma pembrokeran membenarkan pelabur mendapatkan pinjaman daripada sekuriti yang dipegang oleh mereka. Pelabur yang tidak mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun dan ingin berdagang dengan margin yang dibenarkan oleh syarikat broker boleh memanfaatkan margin berdasarkan nilai sekuriti yang dipegang dalam akaun mereka.

Jumlah margin yang dibenarkan biasanya berlipat kali ganda dari nilai sekuriti yang disimpan dalam akaun dan margin tersebut hanya dibenarkan untuk jangka masa yang pendek, selepas itu, ia perlu diselesaikan sama ada melalui penjualan sekuriti yang dibeli atau melalui penambahan lebih banyak dana ke akaun.

Kesimpulannya

Cagaran adalah mekanisme mendapatkan pinjaman dengan menawarkan aset kepada peminjam sebagai jaminan. Cagaran seperti ini biasanya memberi jalan masuk yang lebih cepat dan selamat untuk pinjaman. Bank dan institusi kewangan melihat nisbah pinjaman kepada nilai maksimum sebelum melepaskan pinjaman kepada individu atau perniagaan.