Perbezaan Antara Perbankan Komersial dan Perbankan Pedagang

Perbankan Komersial vs Perbankan Pedagang

Perbankan Komersial merujuk kepada bentuk perkhidmatan perbankan di mana bank perdagangan menawarkan pelbagai jenis perkhidmatan wang kepada sesiapa sahaja yang ingin memanfaatkan perkhidmatannya termasuk masyarakat umum dan juga syarikat-syarikat sedangkan Perbankan Pedagang merujuk kepada bentuk perkhidmatan perbankan di mana pedagang bank menawarkan perkhidmatan kewangan kepada syarikat besar atau individu kaya.

Kedua-dua perbankan adalah dua bentuk utama perkhidmatan perbankan yang menawarkan beberapa kerjaya kewangan yang paling menguntungkan. Fungsi mereka dapat ditentukan secara berasingan berdasarkan sifat perkhidmatan kewangan yang mereka tawarkan dan pelanggan yang mereka tangani.

Apa itu Perbankan Komersial?

Bank perdagangan menawarkan untuk memeriksa dan menyimpan akaun untuk individu dan perniagaan, mengeluarkan kad debit dan kredit bersama dengan sejumlah perkhidmatan perbankan runcit. Mereka juga menawarkan pinjaman kepada individu dan perniagaan kecil dan memperoleh melalui faedah yang dikenakan atas kredit tersebut. Bank perdagangan juga boleh memberikan sijil deposit dan skim simpanan yang ditujukan kepada pelanggan runcit.

Bank perdagangan menjalankan tugas mereka dengan mengumpulkan dana dari masyarakat umum dalam bentuk deposit, menawarkan simpanan dan cek akaun, dan mengeluarkan dana dalam bentuk pinjaman dan mengenakan bunga atas pinjaman tersebut. Selain mengumpulkan deposit dan mengeluarkan pinjaman, fungsi lain yang dilakukan oleh bank perdagangan termasuk pelaburan dana, potongan harga pertukaran mata wang, fungsi agensi, dll.

Apa itu Perbankan Pedagang?

Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kewangan untuk entiti korporat termasuk pembiayaan perdagangan dan pelbagai aktiviti kewangan antarabangsa. Mereka biasanya melayani syarikat bersaiz sederhana dan dapat membantu menaja jamin sekuriti, meningkatkan modal teroka, dan menawarkan sejumlah perkhidmatan nasihat perdagangan bergantung pada keperluan khusus pelanggan mereka. Mereka terutama memperoleh melalui bayaran yang dibayar untuk khidmat nasihat mereka.

Fokus utama bank saudagar adalah untuk melaburkan aset pendeposit dalam portfolio kewangan yang paling sesuai dengan pelbagai keperluan mereka seperti pulangan, keupayaan mengambil risiko, dan lain-lain, dan kemudian menguruskan pelaburan ini dengan cara yang betul. Perkhidmatan lain yang ditawarkan oleh bank saudagar termasuk memberikan khidmat nasihat dan nasihat kepada individu kaya dan syarikat besar. Oleh kerana bank-bank ini menawarkan pelbagai fungsi pelaburan, di AS, bank ini biasanya disebut sebagai bank pelaburan.

Infografik Perbankan Komersial vs

Perbezaan Utama

  1. Perantara kewangan yang ditubuhkan di tempat dengan tujuan utama untuk menyediakan asas perkhidmatan kewangan yang berbeza kepada masyarakat umum yang merangkumi penerimaan deposit dan pengeluaran pinjaman dikenali sebagai bank perdagangan sedangkan syarikat kewangan yang ditubuhkan dengan tujuan utama untuk menyediakan khidmat nasihat kewangan dan perundingan kepada pelanggan yang mempunyai nilai bersih tinggi dan syarikat multinasional.
  2. Sumber utama penghasilan yang dihasilkan oleh bank perdagangan termasuk faedah yang diterima dengan mengeluarkan pelbagai jenis pinjaman yang merangkumi pinjaman automatik, gadai janji penerbitan, pinjaman rumah, pinjaman pembiayaan perniagaan kecil, dll. Selain daripada penghasilan lain yang diperoleh oleh bank perdagangan merangkumi yuran yang diterima untuk pelbagai perkhidmatan seperti bayaran yang diterima untuk mengeluarkan kad ATM dan membenarkan perkhidmatan yang berkaitan dengan itu, bayaran untuk membuka dan menyelenggara akaun cek pelanggan, sewa di peti deposit keselamatan, dll.

    Di sisi lain, bank saudagar menjana pendapatan utamanya melalui yuran yang dibayar untuk khidmat nasihat yang diberikan oleh mereka kepada pelanggan besar. Bank saudagar menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada pelanggan mereka terutama berkaitan dengan pelaburan seperti melaburkan aset pendeposit dalam portfolio kewangan mengikut keperluan mereka dan kemudian menguruskan pelaburan ini dengan cara yang betul supaya pelanggan dapat memperoleh sejumlah wang yang baik untuk pelaburan tersebut dan sebagai balasannya bank saudagar mengenakan yuran daripada pelanggan ini. Selain daripada yuran ini, bank juga membuat sejumlah besar pelaburan modal di syarikat swasta yang berada dalam fasa pertumbuhan mereka dan apabila pelaburan ini dijual pada peringkat kemudian syarikat akan memperoleh sejumlah wang yang besar.

  3. Kesan kedua-dua bank adalah pada ekonomi yang berlainan di mana sekiranya bank perdagangan, kesan utama adalah terhadap ekonomi kawasan tempatan di mana ia memberikan perkhidmatannya kerana jumlah wang yang diberikan sebagai pinjaman dibelanjakan oleh pengguna untuk membeli kediaman, syarikat baru dan kawasan lain yang diperlukan yang juga membawa kepada penciptaan pekerjaan sehingga memberi kesan kepada ekonomi kawasan setempat.

    Sebaliknya, dalam hal Merchant bank, kesan utamanya adalah pada syarikat besar, yang diberikan olehnya kepada perkhidmatannya. Syarikat besar ini melaburkan wang mereka di pasaran saham, sehingga mempengaruhi harga di pasaran saham dan ekonomi nasional secara keseluruhan.

  4. Oleh kerana fungsi utama bank perdagangan adalah memberikan pinjaman kepada pelanggannya, maka perannya menyerupai pembiaya sedangkan fungsi utama bank saudagar adalah untuk memberikan nasihat dan konsultasi kepada pelanggannya, sehingga peranannya menyerupai kewangan penasihat.
  5. Ketika berisiko, bank-bank Komersial cenderung kurang terhadap kerugian dan risiko kewangan lain sedangkan di sisi lain bank Pedagang lebih cenderung kepada rentetan risiko.

Pendidikan & Kemahiran

# 1 - Perbankan Komersial

Memiliki ijazah dalam bidang kewangan, matematik atau perakaunan akan membantu meletakkan asas yang kukuh bagi seseorang yang ingin memasuki bidang ini.

  • Walau bagaimanapun, prasyarat untuk peranan kerjaya dalam perbankan komersial boleh berbeza-beza, bergantung pada sifat peranan tertentu tetapi orang yang sangat baik dan kemahiran komunikasi sangat penting untuk hampir semua jenis kerjaya perbankan.
  • Pengetahuan yang baik mengenai perakaunan boleh menjadi kelebihan besar dan mereka yang merancang untuk berperanan berorientasikan perakaunan dapat mempertimbangkan untuk memperoleh penunjukan Chartered Public Accountant (CPA), yang dapat menjadi keuntungan besar.
  • Magang perbankan boleh menjadi salah satu kaedah terbaik untuk memperoleh pengetahuan dan pengalaman industri untuk kerjaya perbankan. Beberapa peranan dalam perbankan komersial termasuk pegawai pinjaman, penganalisis kredit, pegawai gadai janji, pegawai amanah, dan pengurus cawangan antara lain. Masing-masing dari mereka memerlukan set kemahiran yang berbeza untuk berjaya dalam peranan itu dan tahap tanggungjawab yang berbeza untuk seorang profesional dan oleh itu adalah lebih baik untuk mempersiapkannya dengan sewajarnya.

Beberapa kemahiran utama yang diperlukan adalah:

  • Kemahiran teknologi yang baik
  • Harus memerhatikan secara terperinci
  • Kemahiran perakaunan yang sangat baik
  • Keupayaan pemasaran dan penjualan yang kuat

# 2 - Perbankan Pedagang

Bank saudagar teratas sering mengambil pekerja dari kumpulan siswazah dan sarjana dalam bidang kewangan, kejuruteraan, dan juga undang-undang.

  • Namun, mereka lebih suka mengambil dari program MBA teratas dengan rekod akademik yang luar biasa.
  • Peranan kerjaya perbankan saudagar boleh menjadi sangat kompetitif, memerlukan kemahiran komunikasi yang sangat baik, bakat untuk kewangan, dan kemampuan untuk menjadi pemain pasukan yang hebat bersama dengan kefasihan dalam bahasa asing, yang dapat menjadi aset tambahan.
  • Memperolehi perakuan yang relevan termasuk Chartered Financial Analyst (CFA) atau Financial Risk Manager (FRM) boleh memberi kelebihan dalam memperoleh set kemahiran lanjutan yang diperlukan untuk peranan perbankan saudagar yang lebih tinggi.

Kemahiran kritikal yang diperlukan untuk pekerjaan tersebut meliputi:

  • Keupayaan analisis yang sangat baik
  • Berkebolehan melakukan di bawah tekanan
  • Harus pandai dalam bilangan
  • Etika kerja yang kuat

Tinjauan Pekerjaan

Memang benar bahawa perbankan telah melihat perkembangan positif sebagai industri tetapi ada beberapa sebab mengapa pekerjaan perbankan telah dipengaruhi dalam dekad terakhir. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pekerjaan perbankan menurun sebanyak 2% antara tahun 2004 dan 2014. Beberapa sebab keadaan ini termasuk penyatuan industri dan peningkatan pergantungan pada teknologi dengan peningkatan mendadak dalam perkhidmatan perbankan dalam talian.

Ini telah mempengaruhi permintaan untuk juruwang bank dan peranan pekerjaan serupa yang biasanya melibatkan interaksi peribadi dengan pelanggan. Namun, pada masa yang sama, terdapat peningkatan permintaan untuk penganalisis kewangan, penasihat kewangan, profesional pemasaran dan teknisi yang memahami keseluruhan rangkaian produk kewangan yang ditawarkan oleh bank perdagangan dan dapat membantu menjualnya dengan berkesan.

Dengan pemansuhan akta Glass-Steagall, era penyatuan industri baru dimulakan dengan aktiviti M&A yang melibatkan bank pelaburan dan bank perdagangan. Dua contoh utama trend ini termasuk pemerolehan Wachovia oleh Wells Fargo dan FleetBoston oleh Bank of America. Ini juga menyumbang pada perlambatan permintaan pekerjaan perbankan tradisional kerana industri ini mengalami transformasi besar baik dari segi sifat perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank dan cara mereka beroperasi.

Sejauh pekerjaan perbankan saudagar, adalah relevan untuk ditambahkan di sini bahawa walaupun secara teoritis ditakrifkan sebagai bentuk perbankan yang terpisah, beberapa bank saudagar dan bank pelaburan berfungsi murni dalam batas yang ditentukan secara teknikal. Sejumlah bank saudagar juga terlibat dalam kegiatan P&A dan peranan perbankan pelaburan lain dan secara logiknya, faktor-faktor yang mempengaruhi pekerjaan perbankan pelaburan juga telah menyebabkan penurunan pekerjaan bagi bank saudagar juga. Beberapa faktor ini merangkumi penyatuan industri yang telah kita bincangkan di atas bersamaan dengan tahap kredit pada tahun 2008.

Kesimpulannya, mereka yang merancang untuk membangun karier di perbankan komersial atau pedagang perlu memperoleh kompetensi untuk munculnya peranan pekerjaan dalam industri perbankan agar dapat memanfaatkannya sepenuhnya. Harus disedari bahawa ketika perubahan industri memaksa perubahan mendasar dalam sifat kerjaya perbankan, mereka terus menjadi lebih mencabar dan berdaya saing.

Jadual Perbandingan

Asas perbandinganPerbankan komersialPerbankan Pedagang
DefinisiPerbankan komersial boleh didefinisikan sebagai pendirian perbankan yang menyediakan fungsi perbankan dasar kepada masyarakat umum seperti meminjamkan wang dan menerima deposit.Perbankan saudagar boleh didefinisikan sebagai institusi kewangan yang menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada pelanggan dengan nilai bersih tinggi dan syarikat multinasional dan mereka umumnya mempunyai pengkhususan dalam perdagangan antarabangsa.
KebolehcapaianPerbankan Komersial secara umum dapat diakses oleh mana-mana orang yang mempunyai keperluan asas perbankan.Merchant Banking dapat diakses terutamanya oleh syarikat besar atau individu kaya.
Pendapatan Pendapatan utama bank perdagangan adalah dalam bentuk bunga yang diterima dari pelbagai pinjaman yang dikeluarkan. Selain itu, pendapatan lain termasuk bayaran yang diterima untuk pelbagai perkhidmatan seperti ATM, akaun cek, dll.Pendapatan utama sekiranya perbankan saudagar adalah melalui yuran yang dibayar untuk khidmat nasihat yang diberikan oleh mereka.
Kesan EkonomiKesan utama perbankan komersial terhadap ekonomi kawasan tempatan di mana ia menyediakan perkhidmatannyaKesan utama perbankan saudagar adalah pada syarikat besar, yang memberikan perkhidmatannya, sehingga mempengaruhi harga di pasaran saham dan ekonomi nasional.
Pendedahan RisikoPendedahan risiko lebih sedikit jika dibandingkan dengan perbankan saudagar.Pendedahan risiko lebih banyak jika dibandingkan dengan perbankan komersial.
Jenis pinjaman yang dilanjutkanSifat pinjaman yang diberikan oleh bank perdagangan lebih berkaitan dengan HutangSifat pinjaman yang diberikan oleh bank saudagar lebih berkaitan dengan ekuiti
PerananSebagai PembiayaSebagai penasihat kewangan

Gaji

Perbankan komersial:

Walaupun terpukul oleh penyatuan industri dan munculnya perkhidmatan perbankan dalam talian, perbankan komersial terus menjadi daya tarikan utama bagi mereka yang merancang untuk memasuki industri perbankan. Imbuhan boleh berbeza-beza bergantung pada peranan pekerjaan dan biasanya, peranan yang memerlukan kemahiran teknikal dan orang menarik pakej gaji yang lebih baik.

  • Pegawai pinjaman adalah peranan profesional peringkat permulaan, menarik gaji tahunan antara $ 30,000 hingga $ 120,000 bergantung pada tahap pengalaman kerja.
  • Bank teller lebih kepada peranan perbankan tradisional yang kurang diminati hari ini kerana kesan penyatuan industri dan peningkatan automasi perbankan. Biasanya, juruwang bank mungkin memperoleh di mana saja dari $ 20,000 hingga $ 40,000 setiap tahun.
  • Sebagai Pengurus Cawangan, seseorang dapat memperoleh antara $ 40,000 hingga $ 150,000 setiap tahun. Biasanya seorang profesional yang berpengalaman menempati kedudukan ini dan dapat memberikan beberapa peluang besar untuk belajar mengenai aktiviti P&A.
  • Pengaturcara lebih banyak pekerjaan teknikal dengan prospek masa depan yang jauh lebih baik dan menarik pakej sekitar $ 35,000 hingga $ 150,000.
  • Pegawai Amanah lebih merupakan pekerjaan kemahiran orang, sesuai untuk mereka yang mempunyai pengetahuan pakar mengenai kewangan, dan berminat dalam kaunseling kewangan untuk IPT. Dia mungkin memperoleh antara $ 45,000 hingga $ 80,000.

Penjualan adalah salah satu daripada beberapa peranan yang terus relevan dan dapat menawarkan beberapa peluang terbaik untuk membina kerjaya dalam perbankan dan kewangan. Seseorang boleh memperoleh pendapatan dari $ 30,000 hingga $ 150,000 setiap tahun. Ini tidak termasuk komisen dan bonus yang diperoleh.

Perbankan Pedagang:

Secara tradisinya, perbankan saudagar telah dianggap sebagai salah satu kerjaya kewangan yang paling bermanfaat. Walau bagaimanapun, beberapa faktor yang dibincangkan di atas telah mempengaruhi pertumbuhan pekerjaan secara negatif.

  • Secara keseluruhannya, gaji tahunan purata seorang peniaga bank adalah sekitar $ 69,680 pada bulan Mei 2008. Ini tidak termasuk sejumlah besar bonus yang diperoleh oleh seorang profesional perbankan saudagar.
  • Gaji purata untuk peniaga bank boleh berbeza-beza bergantung pada lokasinya. Sebagai contoh, angka tersebut berjumlah $ 157,640 untuk negeri Connecticut, $ 129,620 untuk New York, dan $ 111,750 untuk Washington DC

Inilah sebabnya mengapa sebilangan individu mungkin mencari peluang kerja di lokasi tertentu dengan prospek yang lebih baik.

Gaji purata untuk beberapa peranan pekerjaan yang popular dalam perbankan saudagar termasuk di sini.

  • Pakar Jualan Pedagang $ 63,000
  • Perunding Jualan Perniagaan $ 71,000
  • Wakil Jualan Berpengalaman $ 61,000
  • Ejen Jualan Bebas $ 78,000
  • Penganalisis Penggabungan & Perolehan $ 41,000

Kebaikan & Keburukan Kerjaya

Perbankan komersial

Kelebihan:
  • Beberapa pilihan kerjaya yang paling popular di perbankan ditawarkan oleh bank perdagangan. Peranan pekerjaan dalam bidang ini menampung orang dengan set kemahiran yang sangat berbeza dan pampasan juga mencukupi.
  • Kelayakan pendidikan lanjutan atau pengalaman praktikal bukanlah suatu keharusan bagi beberapa peringkat peringkat kemasukan dalam perbankan komersial, yang menjadikannya lebih banyak pilihan kerjaya yang dapat diakses bagi rata-rata individu.
Keburukan:
  • Permintaan untuk peranan pekerjaan tradisional yang melibatkan interaksi peribadi dengan pelanggan semakin menurun kerana penyatuan industri dan automasi perbankan. Individu dengan gabungan orang dan kemahiran teknikal lebih disukai pada masa ini kerana peranan yang lebih mencabar muncul.
  • Faedah bukan antara yang terbaik, sekurang-kurangnya tidak setanding dengan peranan perbankan saudagar. Selain itu, waktu kerja juga tidak seperti dulu, namun, ia lebih baik berbanding waktu dalam peranan perbankan saudagar.

Perbankan Pedagang

Kelebihan:
  • Salah satu pilihan kerjaya perbankan terbaik dari segi pakej dan bonus, bersama dengan peranan kerja yang menarik dan mencabar. Perbankan saudagar lebih merupakan kerjaya berprofil tinggi di mana profesional membantu mendapatkan tawaran utama dan memudahkan pengumpulan dana untuk syarikat.
  • Imbuhan adalah hak yang sangat kompetitif dari kedudukan peringkat kemasukan dan prospek pertumbuhan sangat baik, memungkinkan bagi profesional yang berdedikasi untuk naik ke peringkat untuk menjadi naib presiden atau pengarah urusan di sebuah syarikat.
Keburukan:
  • Walaupun diklasifikasikan sebagai kerjaya berprofil tinggi, prospek dari segi pakej gaji dan peluang pertumbuhan sangat bergantung pada lokasi kerja. Tidak mungkin semua orang berpindah ke pusat aktiviti perbankan saudagar.
  • Sangat sedikit individu yang benar-benar dapat naik ke kedudukan pengurusan yang lebih tinggi kerana persaingan tekak di lapangan dan kurang peluang di puncak. Sebenarnya, disebabkan oleh kelembapan yang disebabkan oleh penyatuan industri, pertumbuhan pekerjaan telah terjejas dalam beberapa tahun kebelakangan.
  • Waktu kerja lebih lama jika dibandingkan dengan perbankan komersial dan jumlah tekanan kerja berada pada tahap yang lebih tinggi, yang mungkin tidak dapat ditangani oleh semua orang.

Keseimbangan Kerja-Kehidupan

Perbankan komersil menawarkan kelebihan yang jelas berbanding peranan perbankan saudagar sehubungan dengan waktu kerja. Memandangkan sifat pekerjaan yang kompetitif dan penglibatan yang sangat diperlukan, para peniaga bank biasanya mempunyai waktu kerja yang lebih lama dan tahap tekanan kerja yang tinggi berbanding dengan pegawai bank perdagangan. Sebilangan besar peniaga bank bekerja selama enam atau tujuh hari seminggu, menghabiskan hampir 65 hingga 75 jam di tempat kerja. Ini memberi kesan buruk kepada keseimbangan kerja dan kehidupan dan peniaga bank menjalani kehidupan yang agak tertekan, menghabiskan sedikit masa dengan keluarga dan rakan-rakan. Dalam jangka masa panjang, trend tidak sihat ini dapat memberi kesan kepada kesihatan dan kesejahteraan seseorang dan menimbulkan masalah yang berkaitan dengan tekanan.

Dalam perbankan komersil, waktu kerja biasanya terbatas pada 50-55 jam bahkan untuk kedudukan di peringkat lebih tinggi kerana fokus kerja terus pada waktu perbankan standard. Namun, disebabkan oleh perubahan industri, peranan pekerjaan juga semakin ditakrifkan semula di bank perdagangan, dan pekerja diminta untuk menghabiskan banyak waktu setelah waktu perbankan di tempat kerja. Inilah sebabnya mengapa perbankan komersial masa kini mungkin tidak mempunyai keseimbangan kehidupan-kerja yang ideal, namun, mereka berada dalam kedudukan yang lebih baik dibandingkan dengan banker pedagang. Jurubank komersil cenderung menghadapi masalah tekanan yang rendah berbanding bank saudagar dan menjalani kehidupan yang lebih seimbang.

Kesimpulannya

Untuk individu yang dinamis, keluar, dan bercita-cita tinggi, perbankan saudagar boleh menjadi pilihan pilihan kerjaya yang tepat, menawarkan penglibatan kerja yang sangat kompetitif dengan beberapa kelebihan industri terbaik. Sebaliknya, individu yang mempunyai kemahiran dan pengetahuan teknikal yang sangat baik mungkin lebih sesuai untuk perbankan komersial dengan kewujudan pekerjaan yang agak kurang tekanan.

Peluang pertumbuhan berlimpah di kedua bidang ini, bagaimanapun, manfaat, waktu kerja, dan sifat peranan sangat berbeza, dan faktor-faktor ini biasanya memainkan peranan penting dalam memilih kerjaya yang tepat. Perbankan saudagar boleh menjadi pilihan utama dari segi faedah dan bonus, bersama dengan jalan kerjaya yang menarik dan mencabar. Sebaliknya, perbankan komersial menawarkan keseimbangan kerja-kehidupan yang lebih baik, dan faedahnya juga tidak buruk. Walau bagaimanapun, pekerjaan perbankan komersial juga menjadi semakin kompetitif dengan waktu kerja yang lebih lama dan fokus pada peranan berorientasikan teknologi.

Sesiapa yang merancang kerjaya di perbankan, kriteria ini dapat membantu dalam membuat pilihan yang tepat. Lebih penting lagi, ini adalah mengenai pilihan yang sesuai, atau kelebihan yang lebih baik, tetapi tentang mengenal pasti kumpulan kemahiran dan kemampuan individu seseorang, untuk dapat memilih profil kerja yang tepat.