Kadar Faedah Sebenar

Berapakah Kadar Faedah Sebenar?

Kadar faedah sebenar adalah kadar faedah yang diperoleh setelah mempertimbangkan kesan inflasi yang merupakan cara untuk memperoleh pulangan pelbagai deposit, pinjaman, dan pendahuluan yang disesuaikan dengan inflasi dan oleh itu ia menggambarkan kos sebenar dana kepada peminjam, namun tidak digunakan secara umum dalam memperoleh kos.

Formula Kadar Faedah Sebenar

Ia dapat dihitung dengan mudah dengan mengurangkan kadar inflasi yang sebenarnya atau yang diharapkan dari kadar faedah yang disebut untuk simpanan atau pelaburan apa pun yang juga dikenali sebagai kadar faedah nominal.

Kadar Faedah Sebenar = Kadar Faedah Nominal - Kadar Inflasi Sebenar atau Dijangka 

Ini membantu membawa fakta dalam perspektif bahawa pelaburan harus dinilai terlebih dahulu untuk mengetahui apakah itu akan membantu mengekalkan daya beli pelaburan awal sebelum seseorang mula memikirkan keuntungan sebenar.

Cukai dan inflasi perlu dipertimbangkan untuk mengira pulangan sebenar pelaburan apa pun dan pemahaman mengenai konsep ini adalah langkah pertama ke arah itu.

Bagaimana Mengira Kadar Faedah Sebenar?

Sekiranya anda membuat simpanan tetap $ 10,000 dengan kadar faedah tahunan 3% tetapi kadar inflasi untuk tahun itu juga 3%, pengiraan Kadar Faedah Sebenar akan seperti ini.

Penyelesaian-

  • Kadar Faedah Nominal = 3%
  • Kadar inflasi sebenar atau jangkaan = 3%

Kadar Faedah Sebenar = Kadar Faedah Nominal - Kadar Inflasi Sebenar atau Dijangka

Oleh itu,

  • = 3% - 3% = 0%

Dalam contoh kami, ternyata 0% yang bermaksud bahawa daya beli pelaburan tetap pada tahap yang sama tanpa mengalami perubahan nyata ke arah mana pun.

Sekiranya dalam contoh yang sama kadar faedah nominal adalah 5% dan kadar inflasi sama pada 3%, ini akan menghasilkan pengiraan kadar faedah nyata 2% yang menunjukkan pulangan yang disesuaikan dengan inflasi. Ini pada dasarnya bermaksud daya beli pelaburan meningkat 2% pada tahun itu.

sumber - gulfnews.com

Mengambil idea asas selangkah ke depan, kadar faedah ini juga berguna dalam memahami bagaimana pelaburan berfungsi dan jika pulangan sebenarnya dapat diselaraskan dengan tujuan. Berdasarkan idea berapa banyak yang sebenarnya dapat anda perolehi dari pelaburan tertentu, alternatif yang sesuai juga dapat diterokai untuk mencapai objektif pelaburan. Sebagai contoh, jika anda memperoleh 3% setiap tahun dalam sebuah akaun simpanan biasa, ia sebenarnya akan menjadi penurunan daya beli 1% jika kadar inflasi pada tahun tersebut adalah 4%.

Inilah sebabnya mengapa walaupun kadar inflasi mungkin tidak kelihatan seperti faktor penting untuk dipertimbangkan, ini dapat mempengaruhi pelaburan anda dengan ketara.

Perbezaan Antara Kadar Faedah Nominal dan Sebenar

  • Kadar faedah nominal adalah yang disebut untuk deposit atau pelaburan apa pun yang merupakan peratusan jumlah asal yang diperoleh dalam bentuk faedah dalam jangka masa tertentu. Kadar faedah nominal tidak mengambil kira faktor apa pun yang boleh mempengaruhi kadar faedah atau pulangan pelaburan, termasuk inflasi. Dari segi itu. Tidak begitu membantu mendapatkan idea tentang pulangan sebenar.
  • Sebaliknya, kadar sebenar mengambil kira inflasi dan menyediakan kaedah untuk mengira pulangan yang disesuaikan dengan inflasi pada deposit atau pelaburan termudah dalam bon atau bahkan pinjaman biasa. Dengan menggunakan kadar faedah nominal, seseorang dapat mengurangkan kadar inflasi yang sebenarnya atau yang dijangkakan untuk mencapai kadar sebenar pelaburan tersebut.

Kadar Faedah dan CPI Sebenar

Kadar inflasi dikira secara tahunan atau bulanan dan ini merupakan petunjuk ekonomi yang penting selain memberi kesan kepada kewangan negara dan juga kewangan peribadi. Indeks Harga Pengguna (CPI) mengesan bagaimana inflasi mempengaruhi harga barang pengguna di sektor runcit dan ini biasanya dianggap sebagai penanda aras untuk mengukur inflasi dan digunakan secara meluas untuk membuat pengiraan di mana inflasi diambil kira.

Oleh kerana kenaikan harga mempengaruhi aktiviti ekonomi secara lebih langsung daripada kebanyakan faktor lain, pemerintah mengeluarkan angka untuk jangkaan kadar inflasi untuk bulan-bulan dan tahun-tahun mendatang juga. Ini sering digambarkan sebagai rentang keinginan yang tepat dan angka yang tepat hanya dapat diperoleh selama bertahun-tahun berlalu. Walaupun merupakan perkiraan, angka-angka yang dijangkakan ini sangat relevan ketika membuat anggaran untuk ekonomi secara keseluruhan.

Untuk mengira kadar ini juga, angka CPI sangat berguna dan membantu memberikan perkiraan yang boleh dipercayai mengenai apa yang sebenarnya dapat diperolehi oleh pelaburan. Dilengkapi dengan pemahaman tentang kadar faedah yang disesuaikan dengan inflasi, seseorang dapat memilih jalan pelaburan yang sesuai dan menghindari pilihan bersama di mana kadar inflasi mungkin melebihi kadar faedah nominal yang akan menghasilkan RIR negatif seperti yang telah kita bahas.

Ini secara efektif akan menghilangkan daya beli dari jumlah yang dilaburkan pada asalnya dan jika dibandingkan, lebih baik membelanjakan wang tersebut untuk habis pakai daripada melabur jika pulangannya tidak sesuai dengan jangkaan inflasi.

Perkaitan dan Penggunaan

  • Ini menawarkan sekilas idea elegan daya beli ini di tempat kerja dengan mempertimbangkan kesan inflasi terhadap pulangan pelaburan apa pun.
  • Kuasa beli dan inflasi adalah dua konsep yang saling berkaitan yang menjadi tumpuan di sini dan memainkan peranan penting dalam menentukan arah ekonomi mana pun serta keadaan kewangan peribadi.
  • Ini menunjukkan sejauh mana peningkatan atau penurunan daya beli. Kenaikan harga berdasarkan faktor pasar menyebabkan inflasi dan mengakibatkan penurunan daya beli wang yang setimpal, itulah sebabnya jumlah tetap tidak membeli jumlah barang yang sama pada waktu yang berlainan.
  • Kuasa beli berada dalam keadaan berterusan dan inflasi adalah faktor penentu di sini, untuk mengawal kerajaan mana yang membuat dasar dengan tujuan untuk menstabilkan ekonomi dan membantu rakyatnya mendapat nilai wang yang sewajarnya.

Kesimpulannya

Ini membantu menilai dan memahami bagaimana kadar inflasi secara langsung mempengaruhi sebarang pulangan pelaburan dan juga menjadi faktor panduan untuk memilih jalan pelaburan yang tepat. Ini juga merupakan langkah pertama untuk memahami bagaimana kekuatan makroekonomi membentuk pilihan dan hasil wang individu, sehingga meletakkan asas untuk membuat pilihan yang lebih tepat oleh individu dan kumpulan.