Perbezaan Antara CRR dan SLR

Perbezaan CRR vs SLR

Cash reserve Ratio (CRR) adalah peratusan wang yang harus disimpan oleh semua bank dengan Reserve Bank of India dalam bentuk tunai dan oleh itu ia mengatur aliran wang dalam ekonomi sementara nisbah kecairan Statutori (SLR) adalah masa dan permintaan liabiliti bank yang harus disimpan dengan bank itu sendiri untuk menjaga kesolvenan bank, di mana kedua-duanya mempengaruhi keupayaan pinjaman bank.

Nisbah Rizab Tunai adalah nisbah jumlah deposit yang perlu disimpan oleh bank sebagai rizab dengan RBI dalam bentuk tunai sedangkan Nisbah Kecairan Berkanun adalah nisbah nisbah wajib deposit yang harus dikekalkan oleh bank dalam bentuk tunai, emas, sekuriti lain menetapkan oleh RBI. CRR dan SLR adalah alat asas dalam ekonomi yang menguruskan inflasi dan aliran wang di negara ini. RBI mengawal kapasiti pinjaman melalui mereka.

Apa itu CRR?

Formula nisbah Rizab Tunai dikira oleh RBI, CRR adalah nisbah jumlah deposit yang perlu disimpan oleh bank sebagai rizab dengan RBI (Reserve Bank of India) dalam bentuk tunai dan bukannya menyimpan jumlahnya. Ini adalah alat yang ampuh untuk mengawal aliran wang di pasaran. Sekiranya CRR tinggi, deposit bank dengan RBI meningkat yang menyebabkan penurunan kapasiti bank untuk memberi pinjaman dan oleh itu, kenaikan kadar faedah apabila pinjaman menjadi mahal dan aliran wang di pasaran menurun inflasi menurun, ini adalah bagaimana nisbah CRR membantu mengurangkan inflasi . Manakala, ketika CRR menurunkan simpanan bank dengan RBI menurun yang menyebabkan peningkatan kapasitas bank untuk memberi pinjaman dan oleh itu, penurunan suku bunga ketika pinjaman menjadi murah dan aliran wang di pasaran meningkatkan inflasi meningkat. Melalui pengaliran wang RBI ini di pasaran,CRR juga membantu RBI menangani inflasi.

Ringkasnya, jika RBI ingin meningkatkan aliran wang di pasaran, ia akan mengurangkan CRR sedangkan; jika RBI ingin mengurangkan aliran wang di pasaran, ia akan meningkatkan CRR.

Contohnya

Sekiranya CRR 5%, bank telah mengekalkan INR 5 dari deposit INR 100, itu bermaksud jika bank mempunyai deposit INR 200 Juta maka bank harus mengekalkan 10 Juta dengan RBI iaitu 5% dari jumlah keseluruhan 200 Juta dan bank boleh menggunakan selebihnya 190 Juta untuk pinjaman.

Apa itu SLR?

SLR adalah Nisbah Kecairan Berkanun yang dikira oleh RBI, ini adalah nisbah nisbah wajib deposit yang harus dikekalkan oleh bank dalam bentuk tunai, emas, sekuriti lain yang ditentukan oleh RBI. Ringkasnya, ia disimpan oleh bank untuk aset cair. Tujuan mengekalkan SLR adalah bahawa bank akan memiliki sejumlah dalam bentuk aset cair yang dapat digunakan untuk menangani peningkatan permintaan mendadak untuk jumlah tersebut dari pendeposit.

Ini digunakan oleh RBI untuk membatasi kemudahan kredit yang ditawarkan oleh bank kepada peminjam yang menjaga kestabilan bank. SLR boleh dikatakan sebagai peratusan masa bersih dan liabiliti permintaan yang disimpan oleh bank. Di sini, liabiliti masa jumlah yang perlu dibayar kepada pelanggan setelah selang waktu dan liabiliti permintaan bermaksud jumlah yang perlu dibayar kepada pelanggan ketika dia menuntut perkara yang sama. SLR juga melindungi bank dari situasi bank yang dijalankan dan memberi keyakinan kepada pelanggan dalam sistem perbankan.

Contohnya

Biarkan SLR 20% maka bank harus menyimpan INR 20 dari deposit INR 100, itu bermaksud jika bank mempunyai deposit INR 200 Juta maka bank harus menyimpan 40 Juta iaitu 20% dari jumlah keseluruhan 200 Juta dan bank dapat gunakan baki 160 Juta untuk tujuan perbankan.

Infografik CRR vs SLR

Perbezaan Utama Antara CRR dan SLR

  • Terdapat perbezaan dalam bentuk penyelenggaraan untuk kedua-duanya. Nisbah rizab tunai dikekalkan dalam bentuk tunai sedangkan Nisbah Kecairan Berkanun dikekalkan dalam bentuk tunai, emas, sekuriti lain yang ditentukan oleh RBI.
  • CRR membantu RBI untuk mengawal aliran wang di pasaran sedangkan Statutory Liquidity Ratio membantu bank untuk menangani kenaikan permintaan pendeposit secara tiba-tiba.
  • Penyelenggaraan deposit dilakukan oleh RBI dalam nisbah Rizab Tunai sedangkan dalam Nisbah Kecairan Statutori penyelenggaraan dilakukan oleh bank itu sendiri.
  • Kecairan dalam ekonomi negara dikawal oleh nisbah rizab tunai sedangkan SLR mengatur pertumbuhan kredit negara.
  • Dalam nisbah rizab tunai, bank tidak memperoleh faedah daripada jumlah yang disimpan di RBI sedangkan faedah dapat diperoleh pada deposit SLR.

Terdapat banyak persamaan antara SLR dan CRR, seperti berikut: -

  • RBI memutuskan kadar kedua-duanya.
  • Kedua-duanya boleh mempengaruhi inflasi dalam ekonomi.
  • RBI mewajibkan bank untuk mengekalkan Nisbah Kecairan Berkanun dan nisbah Rizab Tunai

Jadual Perbandingan

CRRSLR
CRR adalah nisbah simpanan bank yang harus disimpan di RBI.SLR adalah nisbah deposit yang perlu dikekalkan oleh bank dengan mereka.
CRR mengekalkan dalam bentuk wang tunai.SLR dikekalkan dalam bentuk emas, tunai dan sekuriti lain yang diluluskan oleh RBI.
CRR membantu mengawal aliran wang.SLR membantu memenuhi permintaan pendeposit secara tiba-tiba.
CRR harus dipelihara dengan RBI.SLR mesti dijaga oleh bank itu sendiri.
CRR mengatur kecairan dalam ekonomi.SLR mengatur kemudahan kredit.
Bank tidak mendapat faedah dari jumlah yang disimpan dalam CRR.Bank boleh memperoleh faedah pada SLR.