Formula untuk Mengira Nisbah Rizab
Reserve Ratio merujuk kepada bahagian total deposit yang wajib dijaga oleh bank perdagangan dengan bank pusat dalam bentuk simpanan tunai, dan tidak akan tersedia untuk pinjaman komersial. Keperluan untuk nisbah rizab diputuskan oleh bank pusat negara, seperti Federal Reserve dalam kes Amerika Syarikat. Pengiraan untuk bank dapat diperoleh dengan membagi simpanan tunai yang disimpan dengan bank pusat dengan deposit bank, dan dinyatakan dalam bentuk peratusan.
Formula Nisbah Rizab ditunjukkan sebagai,
Nisbah Rizab = Rizab dikekalkan dengan Deposit Bank Pusat / Bank * 100%
Penjelasan Formula Nisbah Rizab
Pengiraan dapat dilakukan dengan menggunakan langkah-langkah berikut:
Langkah 1: Pertama, tentukan jumlah rizab yang dikendalikan oleh bank dengan bank pusat, dan ia akan mudah didapati dalam pendedahan yang diterbitkan oleh bank.
Langkah 2: Seterusnya, tentukan deposit bank yang dipinjam oleh bank. Ia juga dikenali sebagai liabiliti permintaan dan masa bersih.
Langkah 3: Akhirnya, pengiraan untuk bank diperoleh dengan membahagikan simpanan tunai yang dikekalkan dengan bank pusat (langkah 1) dengan permintaan bersih dan liabiliti masa (langkah 2) dan kemudian kalikan dengan 100%, seperti yang ditunjukkan di bawah.
Formula Nisbah Rizab = Rizab dikekalkan dengan simpanan bank pusat / Bank * 100%
Contoh Formula Nisbah Rizab (dengan Templat Excel)
Mari kita lihat beberapa contoh mudah hingga lanjutan untuk memahaminya dengan lebih baik.
Anda boleh memuat turun Templat Formula Excel Nisbah Rizab Tunai ini di sini - Templat Formula Excel Nisbah Rizab Tunai
Contoh # 1
Mari kita ambil contoh XYZ Bank Ltd yang baru sahaja didaftarkan sebagai bank dengan bank pusat. Bank ingin menentukan keperluan simpanan tunai jika nisbah rizab terkawal semasa adalah 4%. Bank mempunyai permintaan bersih dan liabiliti masa sebanyak $ 2 bilion.
- Diberi, nisbah rizab = 4%
- Deposit bank = $ 2,000,000,000
Oleh itu, cadangan yang akan dikekalkan oleh XYZ Bank Ltd dapat dikira menggunakan formula di atas sebagai,
= 4% * $ 2,000,000,000
Rizab dijaga = $ 80,000,000 atau $ 80 juta
Oleh itu, XYZ Bank Ltd diminta untuk menyimpan simpanan tunai sebanyak $ 80 juta mengikut peraturan bank pusat.
Contoh # 2
Mari kita ambil contoh di mana bank pusat telah memutuskan untuk mengekang penawaran wang kepada orang ramai dengan menaikkan nisbah rizab dari 4% menjadi 5%. Tentukan rizab tambahan yang akan dikekalkan oleh XYZ Bank Ltd mengikut peraturan baru.
- Diberi, nisbah rizab baru = 5%
- Deposit bank = $ 2,000,000,000
Oleh itu, cadangan yang disemak semula untuk dikekalkan oleh XYZ Bank Ltd dapat dikira menggunakan formula di atas sebagai,
= 5% * $ 2,000,000,000
Rizab dijaga = $ 100,000,000 atau $ 100 juta
Oleh itu, kerana bank pusat memfokus pada Dasar Monetari Kontraksi, XYZ Bank Ltd berkewajiban untuk mengekalkan simpanan tunai tambahan $ 20 juta (= $ 100 juta - $ 80 juta) untuk mematuhi peraturan baru.
Contoh # 3
Mari kita ambil contoh laporan tahunan Bank of America untuk tahun 2018. Seperti laporan tahunan, bank mempunyai jumlah deposit sebanyak $ 1,381,48 bilion pada 31 Disember 2018. Walaupun Bank of America dikenakan syarat simpanan dari pelbagai wilayah, untuk kemudahan pengiraan, kami akan mempertimbangkan keperluan simpanan Federal Reserve dalam kes ini, iaitu, 10%. Tentukan keperluan simpanan tunai bank untuk tahun 2018.
- Diberi, nisbah rizab = 10%
- Deposit bank = $ 1,381,48 bilion
Oleh itu, cadangan yang akan dikekalkan oleh Bank of America untuk tahun 2018 dapat dikira menggunakan formula di atas sebagai,
= 10% * $ 1,381,48 bilion
Rizab dijaga = $ 138.15 bilion
Oleh itu, Bank of America diminta untuk menyimpan simpanan tunai $ 138.15 bilion untuk tahun 2018 mengikut peraturan bank pusat. Ini sejajar dengan deposit yang dikenakan faedah dengan Federal Reserve, bank pusat bukan AS, dan bank lain berjumlah $ 148.34 bilion di bawah bahagian tunai & setara tunai dalam kunci kira-kira Bank of America.
Perkaitan dan Penggunaan
Dari perspektif ekonomi perbankan, penting untuk memahami konsep nisbah rizab kerana ia digunakan untuk mengekalkan rizab untuk mencegah kekurangan dana sekiranya sebilangan besar penyimpan memutuskan untuk menarik simpanan mereka, yang terkenal sebagai bank run . Jumlah rizab yang akan dipertahankan ditentukan oleh bank pusat setiap wilayah berdasarkan pengalaman masa lalu mereka mengenai permintaan tunai semasa menjalankan bank. Sebenarnya, bank pusat menggunakan nisbah rizab untuk menguruskan penawaran wang dalam ekonomi.
Sebagai contoh, apabila bank pusat berpendapat bahawa Dasar Monetari Kontraksi sesuai untuk ekonomi, maka bank akan meningkatkan nisbah rizab untuk mengurangkan pinjaman bank untuk mengekang penawaran wang dari pasaran. Sebaliknya, apabila bank pusat berpendapat bahawa ekonomi menuntut Dasar Monetari Perluasan, maka ia akan mengurangkan nisbah rizab untuk meningkatkan kecairan pasaran. Oleh itu, nisbah rizab adalah faktor penting dalam menentukan keadaan ekonomi dan dasar monetari sesuatu negara.
