Modal Bank

Definisi Modal Bank

Bank Capital, juga dikenali sebagai nilai bersih bank adalah perbezaan antara aset dan liabiliti bank dan terutamanya bertindak sebagai simpanan daripada kerugian yang tidak dijangka dan sebagai tambahan, melindungi pemiutang sekiranya berlaku pembubaran bank. Aset bank adalah tunai, sekuriti kerajaan, dan pinjaman yang ditawarkan oleh bank yang memperoleh faedah (Cth. Gadai janji, surat kredit). Liabiliti bank adalah sebarang pinjaman / hutang yang diperoleh oleh bank.

Jenis Modal Bank

Bank harus mengekalkan sejumlah aset cair sesuai dengan aset berwajaran risikonya. Perjanjian Basel adalah peraturan perbankan yang memastikan bahawa bank memiliki modal yang cukup untuk menangani operasi dan kewajiban.

Terdapat tiga jenis:

# 1 - Modal Tahap 1

Ia terdiri daripada modal inti bank (iaitu) ekuiti Pemegang Saham dan rizab yang dinyatakan (pendapatan tertahan) kurang muhibah, jika ada. Ini menunjukkan kesihatan kewangan bank. Ia terdiri daripada semua simpanan dan dana bank. Ia bertindak sebagai sokongan utama dalam kes penyerapan kerugian. Ia tertera dalam penyata kewangan bank.

Di bawah Basel III, mereka perlu mengekalkan minimum 7% aset berwajaran risiko di ibu negara Tahap 1. Selain itu, bank juga harus menyimpan penampan tambahan sebanyak 2.5% dari aset berisiko. Aset berwajaran risiko menunjukkan pendedahan bank terhadap risiko kredit daripada pinjaman yang diberikan oleh bank.

Contoh:

Bank X mempunyai modal $ 100 bilion di Tahap 1. Aset berwajaran risikonya adalah $ 1000 Billion. (iaitu) nisbah modal Tahap 1 adalah 10%, lebih tinggi daripada keperluan Basel III, iaitu 7%.

# 2 - Modal Tahap 2

Ia terdiri daripada dana yang tidak dinyatakan dalam penyata kewangan bank. Ini termasuk rizab penilaian semula, instrumen modal hibrid, hutang jangka subordinat, peruntukan umum, rizab kerugian pinjaman, dan rizab yang tidak diungkapkan, pelaburan yang lebih sedikit di anak syarikat yang tidak disatukan, dan di institusi kewangan lain.

Modal Tahap 2 adalah modal tambahan kerana kurang dipercayai daripada modal Tahap 1. Sukar untuk mengukur modal ini kerana aset dalam modal ini tidak mudah dicairkan. Bank akan membahagikan aset ini ke tahap atas dan rendah berdasarkan kecairan aset individu.

Di bawah Basel III, mereka perlu mengekalkan minimum 8% dari jumlah nisbah modal.

Contoh:

Bank X mempunyai Modal Tahap 2 bernilai $ 15 Billion. Nisbah modal Tahap 2 adalah 1.5%, lebih tinggi daripada keperluan Basel III.

Nisbah jumlah modal adalah 11.5% (iaitu) Tahap 1 + Tahap 2 = 10% + 1.5% = 11.5%. Mana yang lebih daripada keperluan Basel III iaitu 10.5%? (bersama dengan penyangga tambahan)

# 3 - Modal Tahap 3

Modal Tahap 3 adalah modal tersier. Itu ada untuk melindungi risiko pasaran, risiko komoditi, dan risiko mata wang asing. Ia merangkumi lebih banyak masalah subordinat, rizab yang tidak didedahkan dan rizab kerugian pinjaman berbanding dengan modal tahap 2.

Modal Tahap 1 mestilah lebih banyak daripada Modal Tahap 2 dan Tahap 3 yang bergabung.

Bagaimana Modal Bank Menambah atau Menurun?

Bank memperoleh pembiayaan dari pelbagai sumber untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan yang mereka kenakan bunga, yang lebih tinggi daripada kos yang mereka pinjam. Perbezaannya adalah keuntungan.

1. Mengumpul dana dari pemegang saham - Bank melalui masalah awam mengumpulkan modal, dan hal yang sama digunakan untuk operasi perbankan. Pengembalian kepada pemegang saham adalah dalam bentuk dividen dan kenaikan nilai saham.
2. Mendapatkan pinjaman dari institusi kewangan;
3. Kerajaan membiayai bank
4. Deposit berjangka, akaun simpanan;

Fungsi

1. Modal bank bertindak sebagai perlindungan kepada bank daripada risiko dan kerugian yang tidak dijangka.
2. Ia adalah nilai bersih yang tersedia untuk pemegang ekuiti.
3. Ini memberi jaminan kepada pendeposit dan pemiutang bahawa dana mereka selamat, dan ini menunjukkan kemampuan bank untuk membayar liabiliti.
4. Ia membiayai pengembangan perniagaan perbankan atau pembelian aset apa pun.

Perbezaan Antara Modal Bank dan Kecairan Bank

Bank Likuiditas bertindak sebagai ukuran aset bank, yang tersedia untuk menyelesaikan pembayaran dan menguruskan komponen modal kerja dan operasi perniagaan. Aset cair dapat ditukar menjadi wang tunai dengan mudah. (Cth) Rizab bank pusat, bon Kerajaan, dan lain-lain. Untuk menguruskan operasi perniagaan, bank harus mempunyai aset cair yang mencukupi (Contohnya) Pengeluaran tunai oleh pemegang akaun bank, Pembayaran balik deposit berjangka pada masa matang, dan kewajiban kewangan lain.

Ia adalah nilai bersih bank, yang merupakan perbezaan antara aset dan liabiliti bank. Ia bertindak sebagai simpanan bank untuk menyerap kerugian. Aset bank harus lebih besar daripada liabiliti untuk terus larut. Tahap minimum modal bank yang diperlukan perlu dikekalkan mengikut keperluan Basel untuk menguruskan fungsi bank.

Struktur

Struktur Dana menyatakan bagaimana bank akan membiayai operasinya dengan menggunakan dana yang ada. Ia boleh menjadi ekuiti, hutang, atau sekuriti hibrid.

Kesimpulannya

Bank Capital memainkan peranan penting dalam operasi perbankan. Elemen risiko selalu ada dalam operasi perbankan, dan bila-bila masa kerugian boleh berlaku. Untuk melindungi bank dari kebangkrutan dan melindungi simpanan awam, bank-bank mengekalkan modal untuk melindungi dirinya daripada ketidakpastian dan kerugian.

Jumlah modal yang diperlukan oleh bank bergantung pada operasi dan risiko yang berkaitan dengannya, lebih banyak risikonya lebih banyak modal. Ia juga digunakan untuk pengembangan bank dan tujuan operasi lain. Tanpa modal yang betul, bank mungkin akan muflis. Oleh itu, ia harus dijaga pada tingkat yang tepat, dan harus berada di bawah had yang ditetapkan oleh undang-undang.