Sindiket Pinjaman

Sindikasi Makna Pinjaman

Di mana sekumpulan pemberi pinjaman berkolaborasi bersama melalui perantara menjadi institusi kewangan utama, atau ejen sindiket, yang mengatur dan mengurus transaksi, termasuk pembayaran balik, yuran, dan lain-lain untuk menyediakan keperluan kewangan kepada peminjam tunggal yang lebih besar (biasanya di luar kemampuan pemberi pinjaman tunggal) di mana pembahagian risiko dan pulangan berlaku antara satu sama lain berlaku dikenali sebagai sindikasi pinjaman.

Dalam Pinjaman Syndication, sekumpulan Bank memberikan pinjaman bersama kepada peminjam tunggal kerana satu bank tunggal tidak dapat memenuhi syarat peminjam yang sangat besar kerana mungkin di luar pendedahan risikonya. Proses sindikasi pinjaman jenis ini diperlukan oleh syarikat besar yang mengusahakan projek besar dan projek tersebut memerlukan sejumlah besar modal untuk perniagaan mereka.

Ciri-ciri Syndication Loan

  • Jumlah yang besar.
  • Tiada perjanjian berasingan antara bank individu dan peminjam.
  • Tidak ada kesamaran untuk berada di sana.
  • Tempoh perjanjian biasanya digunakan antara 3 hingga 15 tahun.
  • Risiko rendah terdapat dalam Syndication loan.
  • Setiap bank tidak semestinya menyumbang jumlah yang sama.

Contoh Bagaimana Sindikasi Pinjaman Berfungsi

Katakan EFG Ltd adalah organisasi nasional tunggal dan kini ingin menjadi organisasi multinasional untuk menjalankan syarikat perniagaan memerlukan sejumlah besar Modal dan syarikat itu mempunyai hubungan baik dengan satu bank. Modal yang banyak ini begitu tinggi sehingga satu bank tidak dapat membiayai dan tidak boleh mengambil risiko tinggi itu sahaja.

EFG ltd mendekati bank pilihannya (bank utama) yang syarikatnya mempunyai hubungan baik dan mengatakan syarikat kami memerlukan $ 2 bilion. Bank memberikan pilihan kepada syarikat untuk sindikasi pinjaman kerana tidak layak untuk membiayai sejumlah besar secara individu. Bank pilihan kini memperkenalkan bank-bank lain dengan Pelanggan (syarikat) dan semua bersama akan memutuskan bagaimana untuk mengasingkan jumlah di antara mereka (mungkin atau tidak sama) dan salah satu bank akan dilantik sebagai bank ejen dan semua bank lain akan dikenali sebagai bank yang mengambil bahagian

Peserta Sindiket Pinjaman

Berikut adalah peserta sindiket pinjaman.

# 1 - Lead Bank juga boleh disebut sebagai Arrange Bank

  • Lead bank bertindak sebagai pengurus dan bertanggungjawab oleh peminjam untuk mengatur pembiayaan berdasarkan jangka masa tertentu yang diputuskan oleh pihak pinjaman.
  • Bank utama harus mencari bank lain sebagai pihak peminjam yang boleh mengambil bahagian dalam sindiket ini dan bersedia menanggung risiko bersama.
  • Bank utama harus membincangkan perincian perjanjian dan bertanggungjawab untuk menyediakan dokumentasi pinjaman dengan bank yang mengambil bahagian.

# 2 - UnderWriting Bank

  • Bank utama boleh menaja jamin bahagian pinjaman yang tidak dilanggan atau bank yang lain juga boleh menaja jamin pinjaman tersebut.
  • Bank pengunderaitan akan mengambil risiko yang mungkin berlaku.

# 3 - Bank yang mengambil bahagian

  • Semua bank yang mengambil bahagian dalam sindikasi pinjaman dikenali sebagai bank yang mengambil bahagian.
  • Bank yang mengambil bahagian akan mengenakan yuran untuk penyertaan mereka.

# 4 - Bank Ejen

  • Tugas bank ejen adalah memastikan sindiket pinjaman berjalan dengan berkesan.
  • Bank ejen bertindak sebagai orang tengah antara peminjam dan pemberi pinjaman dan juga mempunyai kewajiban kontrak untuk kedua-dua pihak (peminjam dan pemberi pinjaman).
  • Dalam beberapa kes, bank ejen mempunyai beberapa tugas tambahan yang dinyatakan dalam perjanjian agensi.
  • Kerja asas bank ejen untuk menyalurkan dana dari semua bank yang mengambil bahagian kepada peminjam dan menyalurkan kembali faedah dan jumlah pokok dari peminjam ke bank yang mengambil bahagian.

Jenis-jenis Sindiket Pinjaman

Berikut adalah jenis Sindiket Pinjaman.

Taip # 1 - Tawaran Tidak Ditulis

Di bawah pengaturan ini, ejen utama menjamin keseluruhan pinjaman. Sekiranya pinjaman tidak diperlukan sepenuhnya, maka ejen utama mempunyai pilihan untuk menyerap bahagian yang tidak dilanggan. Sindiket pinjaman ini menarik bayaran perkhidmatan yang lebih tinggi dan pinjaman jenis ini mempunyai risiko yang tinggi dan akan menghasilkan keuntungan yang besar bagi bank.

Jenis # 2 - Urus niaga Terbaik

Di bawah pengaturan ini, bank utama tidak berkomitmen atau menjamin jumlah pinjaman yang diperlukan oleh peminjam dan berusaha sedaya upaya untuk mencari pemberi pinjaman lain untuk memberikan komitmen untuk selebihnya. Sebarang bahagian pinjaman yang tidak dilanggan akan diisi dengan memanfaatkan perubahan keadaan pasaran. Sekiranya pinjaman tidak dilanggan terus, peminjam mungkin terpaksa menerima jumlah pinjaman yang lebih rendah atau pinjaman boleh dibatalkan.

Jenis # 3 - Tawaran Kelab

Dalam sindikasi jenis ini adalah jumlah yang lebih kecil hingga $ 150 juta. Dalam hal ini, semua ahli kelab mempunyai bahagian yang sama. Dalam peminjam ini boleh mengatur kelab itu sendiri atau pengatur mungkin terlibat.

Proses Sindiket Pinjaman

Inilah proses sindiket pinjaman.

  • Langkah 1: Perbincangan awal dengan penganjur harus diadakan.
  • Langkah 2: Kemudian, Penilaian Projek perlu dilakukan.
  • Langkah 3: Ketersediaan alternatif untuk Sumber dana perlu dilakukan.
  • Langkah 4: Kemudian, perbincangan awal dengan pemberi pinjaman harus dilakukan.
  • Langkah 5: Kemudian ada syarat penyediaan permohonan pinjaman dan tindak lanjutnya.
  • Langkah 6: Memberi bantuan dalam Penilaian Projek dengan melakukan analisis kewangan.
  • Langkah 7: Terakhir, Surat Kredit harus diperoleh dari institusi pinjaman.

Kelebihan

  • Pembiayaan memerlukan lebih sedikit masa dan usaha.
  • Pentadbiran pinjaman sangat cekap.
  • Adalah bermanfaat bagi peminjam untuk mewujudkan imej pasaran yang baik.
  • Peminjam mempunyai fleksibiliti dalam struktur dan harga.
  • Peminjam tidak perlu masuk ke setiap bank dan juga tidak perlu menggunakan aplikasi yang berasingan ke semua bank.
  • Tujuan dan jangka masa pinjaman ditetapkan.
  • Sistemnya mudah.

Kekurangan

  • Proses yang memakan masa sejak berunding dengan bank boleh memakan waktu beberapa hari, oleh itu sindikasi pinjaman adalah proses yang memakan masa.
  • Peminjam juga mungkin terjejas oleh perjanjian pinjaman sindiket.
  • Sekiranya masalah itu timbul, mungkin sukar bagi peminjam untuk memuaskan semua bank pada masa yang sama.
  • Menguruskan hubungan antara pelbagai pihak adalah tugas yang sukar.
  • Sekiranya keuntungan gagal, bank terkecil mahu mengeluarkan modalnya.

Kesimpulannya

Dalam Syndication Loan, beberapa pemberi pinjaman yang berbeza memberikan pelbagai bahagian pinjaman. Setiap pemberi pinjaman mempunyai tanggungjawab terhadap bahagian pinjaman mereka. Setiap pemberi pinjaman mempunyai risiko yang lebih rendah kerana berkongsi pinjaman (jumlah besar) antara lebih daripada satu pemberi pinjaman. Bank atau institusi kewangan mendapat keuntungan daripada sindiket pinjaman.