Apakah Perbankan Sejagat?
Perbankan sejagat dapat didefinisikan sebagai sistem perbankan yang menawarkan berbagai layanan perbankan dan kewangan (seperti insurans, pengembangan perbankan, perbankan pelaburan, perbankan komersial, dan layanan keuangan lainnya) dibandingkan dengan institusi perbankan tradisional; secara sederhana, ia juga dapat difahami sebagai gabungan ketiga layanan tersebut iaitu perbankan runcit, perbankan pelaburan, dan perbankan borong. Sistem ini menawarkan perkhidmatan seperti pengurusan aset, deposit, pemprosesan pembayaran, nasihat pelaburan, pengunderaitan, urus niaga sekuriti, analisis kewangan, perbankan saudagar, pemfaktoran, dana bersama, kad kredit, pinjaman automatik, insurans, pembiayaan perumahan, pinjaman runcit, dll.
Bagaimanakah ia berfungsi?
Sistem perbankan sejagat tidak memaksakan bank yang mengambil bahagian untuk memberikan semua perkhidmatan yang disebutkan di atas; sebaliknya, ini membolehkan mereka memilih dan menawarkan pelbagai perkhidmatan. Bank yang mengambil bahagian dalam sistem ini selalu dapat memilih perkhidmatan mengikut keselesaan, keyakinan, dan pengkhususan mereka.
Ini membolehkan bank sejagat menyediakan rangkaian perkhidmatan yang luar biasa semua di bawah satu bumbung. Bank yang mengambil bahagian mesti mematuhi semua garis panduan berkenaan pengurusan aset dan urus niaga kewangan yang berkesan. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank yang mengambil bahagian berbeza dari satu bank ke bank yang lain, dan dalam konteks ini, peraturan yang berlaku untuk setiap bank juga akan berbeda.
Fungsi
Dua fungsi utama sistem ini adalah beroperasi sebagai bank perdagangan dan pelaburan. Kedua-dua fungsi ini dibincangkan di bawah-
# 1 - Perbankan Komersial-
Perbankan komersial adalah mengenai memahami dan mematuhi keperluan asas kewangan dan harapan pelanggan biasa. Bank-bank ini menawarkan perkhidmatan tetap seperti akaun simpanan, akaun semasa, dan kredit untuk memenuhi keperluan asas pelanggan biasa. Penarafan kredit pelanggan akan menjadi faktor penentu bagi bank perdagangan untuk menunjukkan semangat mereka untuk memenuhi keperluan dan harapan kewangan mereka. Halifax, Santander, dan HSBC adalah contoh baik sistem bank perdagangan.
# 2 - Perbankan Pelaburan-
Bank-bank ini bekerjasama dengan entiti atau pelanggan yang mengambil bahagian dalam simpanan besar. Bank pelaburan menerima deposit dari pelanggan mereka dan kemudian melabur yang sama di pelbagai bidang. Bank-bank ini menawarkan pelbagai portfolio pelaburan dengan tahap risiko yang berbeza. Pelanggan menyerahkan simpanan mereka yang sukar diperoleh ke bank supaya mereka dapat melabur yang sama dan menghasilkan keuntungan untuk yang pertama. Pakar yang disewa di bank-bank ini bertujuan untuk mendapatkan sebahagian besar daripada pilihan pelaburan yang ada. Perbankan pelaburan mesti dilakukan dengan berhati-hati kerana ada peluang yang sama untuk memperoleh kerugian besar juga.
Contohnya
20 bank kewangan teratas di seluruh dunia adalah bank sejagat. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, dan lain-lain adalah contoh terkenal.
Kelebihan
Berikut adalah kelebihannya:
- Kepercayaan Pelanggan / Pelabur- Syarikat perbankan yang beroperasi sebagai bank sejagat memegang saham ekuiti banyak entiti. Ini membolehkan mereka mendapatkan pelabur dari syarikat di mana mereka memegang saham. Pelabur akan menunjukkan kepercayaan dan kepercayaan yang tinggi terhadap bank-bank ini dan akhirnya akan berurusan dengan mereka.
- Penggunaan sumber secara optimum- Bank universal memastikan bahawa terdapat penggunaan semua sumber secara optimum. Bank-bank ini menilai kemampuan pelanggan untuk mengambil risiko dan dengan sewajarnya menggunakan sumber daya mereka. Pelanggan yang berupaya menghadapi risiko tinggi, maka bank akan mencadangkannya pelaburan dengan portfolio berisiko, dan jika pelanggan tidak mampu berisiko tinggi, maka bank akan mencadangkan dia pelaburan dengan risiko yang baik dan sederhana.
- Faedah lain - Bank seperti itu bahkan menawarkan kelebihan lain seperti kepelbagaian risiko, pemasaran yang mudah, dan menawarkan pelbagai perkhidmatan dan juga di bawah satu bumbung.
Kekurangan
Berikut adalah keburukannya:
- Monopoli: Bank universal menikmati monopoli di pasaran kerana ini adalah institusi perbankan yang lebih besar. Kekuasaan monopoli ini dapat memberi kesan yang berpotensi pada institusi perbankan lain dan juga masyarakat. Kekuasaan monopoli ini bahkan dapat mempengaruhi pembangunan ekonomi negara secara keseluruhan.
- Peraturan yang berbeza: Mereka menawarkan pelbagai perkhidmatan. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank-bank tersebut mungkin berbeza dari bank ke bank, dan akibatnya, peraturan dan undang-undang yang berlaku untuk bank-bank ini juga akan sama sekali berbeda.
Universal Bank vs Bank Komersial
Bank universal adalah bank perdagangan yang menawarkan rangkaian perkhidmatan yang luar biasa dan juga di bawah satu bumbung. Sebaliknya, bank perdagangan menyediakan perkhidmatan wajib seperti menerima deposit dari pelanggan, pinjaman pinjaman, kemudahan loker, draf permintaan, kad kredit, kemudahan pengiriman wang, dan lain-lain. Dalam konteks ini, dapat dikatakan bahawa semua bank sejagat adalah bank perdagangan, tetapi semua bank perdagangan bukan bank universal.
Apakah Perkhidmatan yang Ditawarkan oleh Universal Bank?
Bank-bank sejagat dapat menawarkan sejumlah besar perkhidmatan perbankan dan kewangan seperti kad kredit, pembiayaan perumahan, pinjaman kereta, insurans, pinjaman runcit, pemfaktoran, perbankan saudagar, dana bersama, pengunderaitan, nasihat pelaburan, pemprosesan pembayaran, transaksi sekuriti, deposit, pengurusan aset, analisis kewangan, dll.
Kesimpulannya
Perbankan sejagat dapat didefinisikan sebagai gabungan perbankan pelaburan, perbankan runcit, dan perbankan borong. Ia menawarkan pelbagai jenis perkhidmatan yang sukar ditawarkan oleh sistem perbankan tradisional dan pesaingnya. Perbankan komersial dan perbankan pelaburan adalah dua fungsi utama.
Sistem ini menawarkan perkhidmatan seperti pengurusan aset, pinjaman kenderaan, insurans, deposit, nasihat pelaburan, pengunderaitan, dana bersama, kad kredit, urus niaga sekuriti, analisis kewangan, perbankan saudagar, pemprosesan pembayaran, pemfaktoran, pembiayaan perumahan, pinjaman runcit, dll.
Bank universal adalah sejenis bank perdagangan maju yang menawarkan rangkaian perkhidmatan eksklusif di bawah satu bumbung. Mereka adalah versi bank perdagangan yang dikemas kini, tetapi tidak semua bank perdagangan adalah bank universal.
